البنك | جمعية المصرفيين في كينيا (KBA) تستكشف أطر الضمان المعتمدة على العملات، يقول الرئيس التنفيذي، بورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE)

جمعية البنوك الكينية (KBA) تستكشف الآن أطر ضمانات رمزية، وفقًا لمقال رأي حديث كتبه فرانك موويتي، الرئيس التنفيذي لبورصة نيروبي (NSE).

تشكل هذه الكشف خطوة مهمة إلى الأمام في تحديث قطاع البنوك في كينيا والتوافق مع الاتجاه المتزايد لاعتماد البلوكتشين في الأسواق المالية.

باعتبارها الهيئة الشاملة للبنوك التجارية في كينيا، فإن اهتمام KBA بالتوكنة يبرز التزامها بالاستفادة من التقنيات الناشئة لتحسين الإقراض والاستثمار وكفاءة رأس المال. يتم فحص استخدام الضمانات المرمزة - التمثيل الرقمي للأصول التقليدية مثل العقارات أو الأوراق المالية على البلوكشين - لإمكانيتها في:

! * تبسيط معالجة القروض

• تقليل الاحتكاك في نقل الأصول، و
• تحسين الشفافية.

تضع هذه المبادرة KBA جنبًا إلى جنب مع المؤسسات الكبرى الأخرى التي تتبنى التوكنيزاشن.

من الجدير بالذكر أن بورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE) قد تعاونت مؤخرًا مع هيديرا هاشغرافي و تكنولوجيا التمويل اللامركزي لاستكشاف إصدار رموز الأمان على منصة منظمة. يهدف هذا الشراكة إلى تسهيل عملية توكنينغ وتداول الأوراق المالية الكينية، مما يفتح أسواق رأس المال أمام المزيد من المستثمرين، بما في ذلك أولئك من الشتات.

إن تحركات كل من KBA و NSE تعكس اتجاهًا أوسع في النظام المالي في كينيا - تحول نحو البنية التحتية الرقمية التي تدعم المنتجات المالية المعتمدة على البلوكشين. بالنسبة لقطاع البنوك، يمكن أن يسمح الضمان المرمّز بتسوية أسرع للقروض المضمونة، وفتح نماذج إقراض جديدة، وتقليل الحواجز أمام المشاركة في سوق الائتمان الرسمي.

ما هو الضمان المرمز؟

من منظور البنوك، يشير الضمان المرمّز إلى التمثيل الرقمي للأصول الضمانية التقليدية ( مثل العقارات، السيارات، الأسهم، أو الودائع الثابتة) على البلوك تشين أو السجل الموزع – مما يحولها إلى "رموز" يمكن تتبعها والتحقق منها ونقلها بسهولة.

إليك تحليل لما يعنيه ذلك في الممارسة العملية:

🔹 الضمان في البنوك التقليدية

في الإقراض التقليدي، يجب على المقترضين الرهن بالأصول ( مثل عناوين الأراضي أو المركبات ) لتأمين القروض. تعمل هذه الأصول كـ ضمان يمكن للبنك الاستيلاء عليه إذا تخلف المقترض عن السداد.

هذه العملية غالباً ما تكون:

• ورقية وبطيئة
• مكلف للتحقق والمعالجة
• عرضة للاحتيال أو ملكية غير واضحة

ما هي تغييرات الضمانات المرمزة

مع التوكنة، يتم تحويل هذه الأصول المادية أو المالية إلى رموز رقمية على منصة بلوكتشين. كل رمز هو تمثيل آمن وقابل للبرمجة لأصل - مرتبط بشكل فريد بنظيره في العالم الحقيقي.

على سبيل المثال:

• يمكن تحويل ملكية الأراضي إلى رموز وتخزينها على البلوكشين
• يمكن أيضًا رقمنة سجل المركبات أو إيصال المستودع كرمز

يمكن بعد ذلك أن تكون هذه الرموز:

• تستخدم كضمان في معاملات القروض الفورية
• تم التحقق تلقائيًا من خلال العقود الذكية
• تم التداول أو إعادة التعيين بكفاءة أكبر

فوائد للبنوك

• معالجة القروض بشكل أسرع: التحقق الفوري وتتبع الضمانات
• تكاليف أقل: تقليل الأعمال الورقية والإدارة اليدوية
• شفافية أكبر: سجلات تدقيق في الوقت الحقيقي للأصول المضمونة
• وصول أوسع: يمكن أن يوسع خيارات الضمان للسكان الذين لا تتوفر لهم الخدمات المصرفية
• تقليل المخاطر: عدد أقل من النزاعات حول الملكية أو القيمة

حالات الاستخدام المحتملة

• منصات الإقراض الرقمية التي تقبل العقارات المرمزة
• تمويل سلسلة التوريد، حيث يتم توكين السلع في حالة النقل واستخدامها كضمان ائتماني
• التمويل الشتاتي، حيث يتم تجزئة الأصول في كينيا وتقديمها عن بُعد

التحديات

• عدم اليقين التنظيمي حول الأصول المرمزة
• الحاجة إلى التحقق من الأصول الموثوقة وإصدار الرموز
• التكامل مع أنظمة البنوك الحالية

باختصار، يتيح الضمان المرمّز للبنوك استخدام blockchain لجعل الإقراض أسرع وأكثر أمانًا وشمولية - خاصة في الاقتصادات مثل كينيا حيث تظل الثقة والوثائق والوصول الحواجز الرئيسية.

بينما تظل هذه الجهود في مرحلة الاستكشاف، يتم مراقبتها عن كثب من قبل الجهات المعنية الرئيسية بما في ذلك المنظمين والمؤسسات المالية وشركاء التكنولوجيا. إذا كانت ناجحة، فقد تمهد الطريق لـ خدمات مالية أكثر شمولاً وكفاءة مدعومة بتقنية البلوكشين.

سجل للحصول على تنبيهات BitKE لأحدث التحديثات حول تطورات blockchain، واللوائح، والاستثمار في كينيا وأفريقيا.

انضم إلى قناة واتساب الخاصة بنا هنا.