ثورة العملات المستقرة جارية: تآزر الهيكل التكنولوجي والنظام البيئي التجاري
تتعرض الأنظمة المالية العالمية لثورة عميقة. تواجه الشبكات التقليدية للدفع تحديًا شاملاً من الحلول البديلة الناشئة - عملة مستقرة، بسبب البنية التحتية القديمة، ودورات التسوية الطويلة، والتكاليف المرتفعة. هذه الأصول الرقمية تعيد بسرعة تشكيل أنماط تدفق القيمة عبر الحدود، ونماذج المعاملات التجارية، وطرق وصول الأفراد إلى الخدمات المالية.
على مدى السنوات القليلة الماضية، استمرت عملة مستقرة في التطور، وأصبحت جزءًا أساسيًا من البنية التحتية العالمية للدفع. تقوم الشركات المالية الكبرى، ومعالجات الدفع، والكيانات السيادية، بدمج عملة مستقرة تدريجيًا في التطبيقات الموجهة للمستهلكين وتدفقات الأموال الخاصة بالشركات. في الوقت نفسه، من بوابات الدفع إلى قنوات الإيداع والسحب، وصولاً إلى منتجات العائد القابلة للبرمجة، زادت هذه الأدوات المالية الناشئة بشكل كبير من سهولة استخدام عملة مستقرة.
تستعرض هذه التقرير من منظورين فني وتجاري، تحليلًا عميقًا لنظام عملة مستقرة البيئي. تدرس التقرير المشاركين الرئيسيين الذين يشكلون هذا المجال، والبنية التحتية الأساسية التي تدعم تداول العملة المستقرة، بالإضافة إلى الطلب الديناميكي الذي يدفع تطبيقاتها. كما يستكشف كيفية إحداث العملة المستقرة لمشاهد مالية جديدة، والتحديات التي تواجهها عند الاندماج على نطاق واسع في عملية الاقتصاد العالمي.
١. لماذا تختار الدفع بعملة مستقرة؟
لإستكشاف تأثير العملات المستقرة، يجب أولاً فحص حلول الدفع التقليدية. تشمل هذه الأنظمة التقليدية النقد، الشيكات، بطاقات السحب الآلي، بطاقات الائتمان، التحويلات الدولية، أنظمة التسوية الآلية والمدفوعات من نظير إلى نظير. على الرغم من أنها قد أدمجت في الحياة اليومية، إلا أن بنية العديد من قنوات الدفع تعود إلى السبعينات من القرن الماضي. على الرغم من أنها كانت رائدة في ذلك الوقت، إلا أن معظم هذه البنية التحتية للدفع العالمية قديمة للغاية ومجزأة بشكل كبير اليوم. بشكل عام، تعاني هذه الطرق من مشاكل مثل الرسوم العالية، الاحتكاك العالي، أوقات المعالجة الطويلة، عدم القدرة على التسوية على مدار الساعة، وتعقيد الإجراءات الخلفية. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تأتي مع خدمات إضافية غير ضرورية مثل التحقق من الهوية، الإقراض، الامتثال، حماية من الاحتيال، ودمج البنوك.
تساعد عملة مستقرة الدفع بشكل فعال في حل هذه المشكلات. مقارنة بطرق الدفع التقليدية، فإن استخدام blockchain في تسوية المدفوعات يبسط بشكل كبير عملية الدفع، ويقلل من الحلقات الوسيطة، ويحقق رؤية فورية لتدفق الأموال، مما لا يقتصر فقط على تقصير وقت التسوية، بل يقلل أيضًا من التكاليف.
يمكن تلخيص المزايا الرئيسية لدفع العملات المستقرة كما يلي:
التسوية الفورية: يتم إتمام الصفقة تقريبًا في اللحظة، مما يقضي على التأخيرات الموجودة في النظام المصرفي التقليدي.
آمن وموثوق: يضمن دفتر الأستاذ غير القابل للتغيير في blockchain أمان وشفافية المعاملات، ويقدم حماية للمستخدمين.
انخفاض التكاليف: إزالة الوسائط الوسطى خفضت بشكل كبير من رسوم المعاملات، مما يوفر على المستخدمين.
التغطية العالمية: يمكن للمنصة اللامركزية الوصول إلى الأسواق التي تعاني من نقص في تغطية الخدمات المالية التقليدية، مما يحقق الشمول المالي.
ثانياً، هيكل صناعة مدفوعات العملات المستقرة
يمكن تقسيم صناعة دفع العملات المستقرة إلى أربعة مستويات من التقنية:
1. الطبقة الأولى: طبقة التطبيق
تتكون الطبقة التطبيقية بشكل رئيسي من مجموعة متنوعة من مزودي خدمات الدفع، الذين يقومون بتجميع عدة مؤسسات دفع مستقلة للإيداع والسحب في منصة موحدة. توفر هذه المنصات للمستخدمين وسيلة مريحة للوصول إلى عملة مستقرة، وتقدم أدوات للمطورين الذين يعملون في الطبقة التطبيقية، وتوفر خدمات بطاقات الائتمان لمستخدمي Web3.
أ. بوابة الدفع
بوابة الدفع هي خدمة تعالج المدفوعات بشكل آمن، وتساعد في تسهيل المعاملات بين البائع والمشتري.
تشمل الشركات المعروفة التي تبتكر في هذا المجال:
مزود خدمة الدفع: مزود الدفع التقليدي، يقوم بدمج عملات مستقرة مثل USDC للاستخدام في المدفوعات العالمية.
محفظة ويب 3: لا توفر وظيفة تحويل العملات القانونية بشكل مباشر، يمكن للمستخدمين تنفيذ عمليات الإيداع والسحب من خلال التكامل مع خدمات الطرف الثالث.
Helio: 450,000 محفظة نشطة و 6000 تاجر. بفضل مكون Solana Pay، يمكن لملايين التجار تسوية المدفوعات باستخدام العملات المشفرة، وتحويل USDY على الفور إلى عملات مستقرة أخرى مثل USDC وEURC وPYUSD.
بعض تطبيقات الدفع Web2 تسمح أيضًا للمستخدمين باستخدام عملة مستقرة لإتمام المدفوعات، مما يوسع من نطاق استخدام العملة المستقرة.
يمكن تقسيم مجالات مزودي بوابات الدفع إلى فئتين (مع وجود تداخل معين)
بوابة الدفع الموجهة للمطورين؛ 2) بوابة الدفع الموجهة للمستهلكين. غالبًا ما تركز معظم مزودي بوابات الدفع على واحدة من الفئتين، مما يشكل منتجهم الأساسي وتجربة المستخدم والسوق المستهدف.
تستهدف بوابة الدفع الموجهة للمطورين الشركات وشركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات التي تحتاج إلى دمج بنية العملة المستقرة في سير العمل الخاص بها. عادةً ما تقدم واجهات برمجة التطبيقات، ومجموعات أدوات تطوير البرمجيات، وأدوات المطورين، لتسهيل التكامل في أنظمة الدفع الحالية، مما يتيح وظائف مثل المدفوعات التلقائية، ومحافظ العملات المستقرة، والحسابات الافتراضية، والتسويات في الوقت الحقيقي. تشمل بعض المشاريع الناشئة التي تركز على توفير أدوات المطورين من هذا النوع:
BVNK: يوفر بنية تحتية للدفع على مستوى المؤسسات لتسهيل دمج العملات المستقرة. تقدم BVNK حلول API، مما يجعل العملية سلسة، ولديها منصة دفع للمدفوعات التجارية عبر الحدود، بالإضافة إلى حسابات مؤسسية تسمح للشركات بالاحتفاظ وتداول أنواع متعددة من العملات المستقرة والعملات القانونية، فضلاً عن تقديم خدمات التجار التي توفر الأدوات اللازمة لقبول مدفوعات العملاء بالعملات المستقرة. معالجة أكثر من 10000000000 دولار أمريكي من حجم المعاملات السنوية، بمعدل نمو سنوي يبلغ 200%، وتقييم قدره 750 مليون دولار أمريكي، تشمل العملاء مناطق ناشئة مثل أفريقيا وأمريكا اللاتينية وجنوب شرق آسيا.
Iron: يوفر واجهة برمجة التطبيقات لدمج عملة مستقرة التداول بسلاسة في أعماله الحالية. يوفر للشركات قنوات الإيداع والسحب العالمية، وبنية تحتية لدفع عملة مستقرة، ومحافظ وحسابات افتراضية، ويدعم سير عمل الدفع المخصص (بما في ذلك المدفوعات الدورية، وإصدار الفواتير أو الدفع عند الطلب).
Juicyway: تقدم مجموعة من واجهات برمجة التطبيقات للدفع للشركات، وصرف الرواتب، والمدفوعات بالجملة، وتدعم العملات بما في ذلك نايرا نيجيرية، دولار كندي، دولار أمريكي، عملة مستقرة، و دولار أمريكي. تستهدف السوق الأفريقية بشكل رئيسي، ولا توجد بيانات تشغيلية بعد.
بوابة الدفع الموجهة للمستهلكين تركز على المستخدم، وتوفر واجهة بسيطة وسهلة الاستخدام لتسهيل مدفوعات العملات المستقرة، والتحويلات، والخدمات المالية. وعادة ما تشمل محافظ الهواتف المحمولة، ودعم عملات متعددة، وقنوات لإيداع وسحب العملات القانونية، والمعاملات عبر الحدود بشكل سلس. تشمل بعض المشاريع المعروفة التي تركز على تقديم تجربة دفع بسيطة للمستخدمين:
Decaf: منصة بنك على السلسلة، تحقق استهلاك الأفراد، التحويلات، وتداول العملات المستقرة في أكثر من 184 دولة؛ تتعاون Decaf في أمريكا اللاتينية مع قنوات محلية بما في ذلك ويسترن يونيون، مما يحقق تكاليف سحب قريبة من الصفر، ولديها أكثر من 10,000 مستخدم في أمريكا الجنوبية.
Meso: حل لإدارة ودائع وسحوبات، يتكامل مباشرة مع التجار، مما يمكّن المستخدمين والشركات من التحويل بسهولة بين العملات القانونية وعملة مستقرة، مع حد أدنى من الاحتكاك. كما يدعم Meso شراء USDC عبر Apple Pay، مما يبسط عملية حصول المستهلكين على عملة مستقرة.
منصة دفع معينة: تستخدم وظيفة محفظة عملات مستقرة تقنية العملات المستقرة، ولكن مجموعة وظائفها مدمجة في تطبيق الدفع الخاص بالمستهلكين الحالي، مما يسمح للمستخدمين بإرسال واستقبال واستخدام الدولار الرقمي بسهولة دون الحاجة للتفاعل مباشرة مع بنية blockchain التحتية.
ب. بطاقة U
بطاقة العملات المشفرة هي بطاقة دفع تسمح للمستخدمين باستخدام العملات المشفرة أو عملة مستقرة للشراء من التجار التقليديين. هذه البطاقات عادة ما تكون مدمجة مع شبكات بطاقات الائتمان التقليدية، مما يتيح تحويل أصول العملات المشفرة تلقائيًا إلى عملة قانونية عند نقطة البيع، مما يحقق معاملات سلسة.
المشروع يشمل:
Reap: مزود بطاقات في آسيا، تشمل عملائه العديد من الشركات، يبيع حلول العلامة البيضاء، يعتمد بشكل رئيسي على عمولات من حجم التداول ويتعاون مع البنوك في هونغ كونغ، يمكنه تغطية معظم المناطق خارج الولايات المتحدة، يدعم إيداعات متعددة السلاسل؛ بلغ حجم التداول 30 مليون دولار في يوليو 2024.
Raincards: موزع بطاقات في الأمريكتين، يدعم عدة شركات لإصدار البطاقات، وأكبر ميزة له هي خدمة المستخدمين في الولايات المتحدة وأمريكا اللاتينية. أصدر بطاقة USDC للشركات لدفع نفقات السفر، واللوازم المكتبية، وغيرها من نفقات الأعمال اليومية.
Fiat24: مُصدِر بطاقات في أوروبا + بنك ويب 3، نموذج العمل مشابه للشركتين السابقتين، يدعم إصدار بطاقات لعدة شركات؛ ترخيص سويسري، يخدم بشكل رئيسي المستخدمين في أوروبا + آسيا، لا يدعم بعد التداول الكامل على السلسلة، بل فقط شحن الشبكات المحددة. النمو بطيء وعدد المستخدمين الكلي 20,000، الإيرادات الشهرية تتراوح بين 10,000 - 15,000 دولار.
Kast: بطاقة U التي تنمو بسرعة على شبكة بلوكشين معينة، تم إصدار أكثر من 10,000 بطاقة، وتجاوز عدد المستخدمين النشطين شهريًا 5-6 آلاف، ومن المتوقع أن يصل حجم التداول في ديسمبر 2024 إلى 7 ملايين دولار، والإيرادات إلى 200,000 دولار.
1Money: نظام بيئي للعملة المستقرة، أطلق مؤخرًا بطاقة ائتمان تدعم العملة المستقرة، ويوفر مجموعة أدوات تطوير البرمجيات لتسهيل تكامل L1 و L2، ولا توجد بيانات بعد.
يوجد العديد من مزودي بطاقات العملات المشفرة، والتي تختلف بشكل رئيسي في مناطق الخدمة والعملات المدعومة، وعادةً ما تقدم خدمات منخفضة الرسوم للمستخدمين النهائيين لزيادة حماسهم في استخدام بطاقات العملات المشفرة.
2. الطبقة الثانية: معالج الدفع
بصفتها طبقة رئيسية في تقنية العملات المستقرة، تُعد معالجات الدفع عمودًا فقريًا لقنوات الدفع، وتشمل بشكل أساسي فئتين: 1. مقدمو خدمات الإيداع والسحب 2. مقدمو خدمات إصدار العملات المستقرة. تلعب هذه الجهات دور الوسيط الرئيسي في دورة حياة الدفع، حيث تربط بين مدفوعات Web3 والنظام المالي التقليدي.
أ. معالج ودائع وسحوبات
مزود خدمة الإيداع والسحب A: يدعم أكثر من 80 عملة مشفرة، ويقدم طرق متعددة للإيداع والسحب وخدمات تبادل الرموز، لتلبية احتياجات المستخدمين المتنوعة في تداول العملات المشفرة.
مزود خدمة الإيداع والسحب B: يغطي أكثر من 150 دولة ويوفر خدمات الإيداع والسحب لأكثر من 90 نوعًا من العملات المشفرة. تقوم الشبكة بمعالجة جميع متطلبات KYC (التحقق من الهوية) وAML (مكافحة غسل الأموال) والامتثال، مما يضمن الامتثال والأمان لخدمات الإيداع والسحب.
بوابة دفع مختلطة معينة: حل بوابة دفع مختلطة يدعم التحويل الثنائي والدفع بين العملات القانونية والأصول المشفرة، مما يحقق دمج الدفع بين العملات القانونية التقليدية والأصول المشفرة.
ب. إصدار العملة المستقرة & معالجة المنسقين
Bridge: تشمل المنتجات الأساسية لـ Bridge تنسيق API وإصدار API، حيث يساعد الأول الشركات على دمج مدفوعات وتبادلات متعددة من العملات المستقرة، بينما يدعم الثاني الشركات في إصدار عملة مستقرة بسرعة. يحصل هذا النظام الأساسي حاليًا على تراخيص في الولايات المتحدة وأوروبا، وقد أقام شراكات هامة مع وزارة الخارجية ووزارة الخزانة الأمريكية، مما يمنحه قدرة تشغيلية قوية في الامتثال وموارد متميزة.
Brale: منصة إصدار عملة مستقرة منظمة تشبه منتج Bridge، تقدم واجهة برمجة التطبيقات لإدارة تنسيق العملة المستقرة والاحتياطات. لديها تراخيص امتثال في جميع الولايات الأمريكية، ويتعين على الشركات المتعاونة اجتياز KYB، بينما يحتاج المستخدمون إلى فتح حساب في Brale لإجراء KYC. عملاء Brale هم في الغالب OG على الشبكة.
Perena: منصة Numeraire الخاصة بـ Perena خفضت من عتبة إصدار العملات المستقرة الصغيرة من خلال تشجيع المستخدمين على تقديم سيولة مركزة في حوض واحد. تعتمد Numeraire على نموذج "محور مركزي - إشعاعي"، حيث تعتبر USD* كأصل احتياطي مركزي، تعمل كـ "محور" لإصدار وتبادل العملات المستقرة. تتيح هذه الآلية إصدار واسترداد وتداول العديد من العملات المستقرة المرتبطة بأصول أو ولايات قضائية مختلفة بكفاءة، حيث تتصل كل عملة مستقرة كـ "شعاع" مماثل بـ USD*. من خلال هذه البنية النظامية، تضمن Numeraire عمق السيولة وتعزز من كفاءة رأس المال، لأن العملات المستقرة الصغيرة يمكن أن تتفاعل من خلال USD* دون الحاجة لتوفير أحواض سيولة موزعة لكل زوج تداول. الهدف النهائي من تصميم هذا النظام ليس فقط تعزيز استقرار الأسعار وتقليل الانزلاق، بل أيضًا تحقيق تحويل سلس بين العملات المستقرة.
3. الطبقة الثالثة: مُصدِر الأصول
يتولى مُصدر الأصول مسؤولية إنشاء وصيانة واسترداد العملة المستقرة. وعادةً ما يكون نموذج أعمالهم مركزًا حول الميزانية العمومية، مشابهًا لعمليات البنوك - قبول الودائع من العملاء واستثمار الأموال في الأصول ذات العائد المرتفع مثل السندات الأمريكية لكسب هامش الفائدة. على مستوى مُصدري الأصول، يمكن تصنيف ابتكارات العملات المستقرة إلى ثلاثة مستويات: عملة مستقرة مدعومة بالاحتياطي الثابت، وعملة مستقرة ذات عائد، والعائد.
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تسجيلات الإعجاب 16
أعجبني
16
9
إعادة النشر
مشاركة
تعليق
0/400
PortfolioAlert
· 08-15 06:56
فقط ستلعب عملة مستقرة USDT
شاهد النسخة الأصليةرد0
MissedTheBoat
· 08-15 06:52
رؤية "مستقر" تسبب لي اضطراب ما بعد الصدمة! فخ لم يعد يعمل
شاهد النسخة الأصليةرد0
SchrodingerAirdrop
· 08-14 14:35
الأفضل الاستلقاء حتى ينتهي الحمقى من العمل
شاهد النسخة الأصليةرد0
ChainMaskedRider
· 08-12 19:32
عالم العملات الرقمية جميعهم في انتظار نظام مستقر حقيقي
شاهد النسخة الأصليةرد0
GweiObserver
· 08-12 19:27
هذه الرائحة المنبعثة من عملة مستقرة حقًا جميلة.
شاهد النسخة الأصليةرد0
GateUser-a606bf0c
· 08-12 19:24
اهتز يا Alipay...
شاهد النسخة الأصليةرد0
MetaNomad
· 08-12 19:24
البنوك التقليدية القديمة لا تزال تواجه صعوبة في التكيف
ظهور مدفوعات العملات المستقرة: الابتكار المالي المدفوع بتكنولوجيا الأعمال والدورة المزدوجة
ثورة العملات المستقرة جارية: تآزر الهيكل التكنولوجي والنظام البيئي التجاري
تتعرض الأنظمة المالية العالمية لثورة عميقة. تواجه الشبكات التقليدية للدفع تحديًا شاملاً من الحلول البديلة الناشئة - عملة مستقرة، بسبب البنية التحتية القديمة، ودورات التسوية الطويلة، والتكاليف المرتفعة. هذه الأصول الرقمية تعيد بسرعة تشكيل أنماط تدفق القيمة عبر الحدود، ونماذج المعاملات التجارية، وطرق وصول الأفراد إلى الخدمات المالية.
على مدى السنوات القليلة الماضية، استمرت عملة مستقرة في التطور، وأصبحت جزءًا أساسيًا من البنية التحتية العالمية للدفع. تقوم الشركات المالية الكبرى، ومعالجات الدفع، والكيانات السيادية، بدمج عملة مستقرة تدريجيًا في التطبيقات الموجهة للمستهلكين وتدفقات الأموال الخاصة بالشركات. في الوقت نفسه، من بوابات الدفع إلى قنوات الإيداع والسحب، وصولاً إلى منتجات العائد القابلة للبرمجة، زادت هذه الأدوات المالية الناشئة بشكل كبير من سهولة استخدام عملة مستقرة.
تستعرض هذه التقرير من منظورين فني وتجاري، تحليلًا عميقًا لنظام عملة مستقرة البيئي. تدرس التقرير المشاركين الرئيسيين الذين يشكلون هذا المجال، والبنية التحتية الأساسية التي تدعم تداول العملة المستقرة، بالإضافة إلى الطلب الديناميكي الذي يدفع تطبيقاتها. كما يستكشف كيفية إحداث العملة المستقرة لمشاهد مالية جديدة، والتحديات التي تواجهها عند الاندماج على نطاق واسع في عملية الاقتصاد العالمي.
١. لماذا تختار الدفع بعملة مستقرة؟
لإستكشاف تأثير العملات المستقرة، يجب أولاً فحص حلول الدفع التقليدية. تشمل هذه الأنظمة التقليدية النقد، الشيكات، بطاقات السحب الآلي، بطاقات الائتمان، التحويلات الدولية، أنظمة التسوية الآلية والمدفوعات من نظير إلى نظير. على الرغم من أنها قد أدمجت في الحياة اليومية، إلا أن بنية العديد من قنوات الدفع تعود إلى السبعينات من القرن الماضي. على الرغم من أنها كانت رائدة في ذلك الوقت، إلا أن معظم هذه البنية التحتية للدفع العالمية قديمة للغاية ومجزأة بشكل كبير اليوم. بشكل عام، تعاني هذه الطرق من مشاكل مثل الرسوم العالية، الاحتكاك العالي، أوقات المعالجة الطويلة، عدم القدرة على التسوية على مدار الساعة، وتعقيد الإجراءات الخلفية. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تأتي مع خدمات إضافية غير ضرورية مثل التحقق من الهوية، الإقراض، الامتثال، حماية من الاحتيال، ودمج البنوك.
تساعد عملة مستقرة الدفع بشكل فعال في حل هذه المشكلات. مقارنة بطرق الدفع التقليدية، فإن استخدام blockchain في تسوية المدفوعات يبسط بشكل كبير عملية الدفع، ويقلل من الحلقات الوسيطة، ويحقق رؤية فورية لتدفق الأموال، مما لا يقتصر فقط على تقصير وقت التسوية، بل يقلل أيضًا من التكاليف.
يمكن تلخيص المزايا الرئيسية لدفع العملات المستقرة كما يلي:
ثانياً، هيكل صناعة مدفوعات العملات المستقرة
يمكن تقسيم صناعة دفع العملات المستقرة إلى أربعة مستويات من التقنية:
1. الطبقة الأولى: طبقة التطبيق
تتكون الطبقة التطبيقية بشكل رئيسي من مجموعة متنوعة من مزودي خدمات الدفع، الذين يقومون بتجميع عدة مؤسسات دفع مستقلة للإيداع والسحب في منصة موحدة. توفر هذه المنصات للمستخدمين وسيلة مريحة للوصول إلى عملة مستقرة، وتقدم أدوات للمطورين الذين يعملون في الطبقة التطبيقية، وتوفر خدمات بطاقات الائتمان لمستخدمي Web3.
أ. بوابة الدفع
بوابة الدفع هي خدمة تعالج المدفوعات بشكل آمن، وتساعد في تسهيل المعاملات بين البائع والمشتري.
تشمل الشركات المعروفة التي تبتكر في هذا المجال:
يمكن تقسيم مجالات مزودي بوابات الدفع إلى فئتين (مع وجود تداخل معين)
تستهدف بوابة الدفع الموجهة للمطورين الشركات وشركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات التي تحتاج إلى دمج بنية العملة المستقرة في سير العمل الخاص بها. عادةً ما تقدم واجهات برمجة التطبيقات، ومجموعات أدوات تطوير البرمجيات، وأدوات المطورين، لتسهيل التكامل في أنظمة الدفع الحالية، مما يتيح وظائف مثل المدفوعات التلقائية، ومحافظ العملات المستقرة، والحسابات الافتراضية، والتسويات في الوقت الحقيقي. تشمل بعض المشاريع الناشئة التي تركز على توفير أدوات المطورين من هذا النوع:
بوابة الدفع الموجهة للمستهلكين تركز على المستخدم، وتوفر واجهة بسيطة وسهلة الاستخدام لتسهيل مدفوعات العملات المستقرة، والتحويلات، والخدمات المالية. وعادة ما تشمل محافظ الهواتف المحمولة، ودعم عملات متعددة، وقنوات لإيداع وسحب العملات القانونية، والمعاملات عبر الحدود بشكل سلس. تشمل بعض المشاريع المعروفة التي تركز على تقديم تجربة دفع بسيطة للمستخدمين:
ب. بطاقة U
بطاقة العملات المشفرة هي بطاقة دفع تسمح للمستخدمين باستخدام العملات المشفرة أو عملة مستقرة للشراء من التجار التقليديين. هذه البطاقات عادة ما تكون مدمجة مع شبكات بطاقات الائتمان التقليدية، مما يتيح تحويل أصول العملات المشفرة تلقائيًا إلى عملة قانونية عند نقطة البيع، مما يحقق معاملات سلسة.
المشروع يشمل:
يوجد العديد من مزودي بطاقات العملات المشفرة، والتي تختلف بشكل رئيسي في مناطق الخدمة والعملات المدعومة، وعادةً ما تقدم خدمات منخفضة الرسوم للمستخدمين النهائيين لزيادة حماسهم في استخدام بطاقات العملات المشفرة.
2. الطبقة الثانية: معالج الدفع
بصفتها طبقة رئيسية في تقنية العملات المستقرة، تُعد معالجات الدفع عمودًا فقريًا لقنوات الدفع، وتشمل بشكل أساسي فئتين: 1. مقدمو خدمات الإيداع والسحب 2. مقدمو خدمات إصدار العملات المستقرة. تلعب هذه الجهات دور الوسيط الرئيسي في دورة حياة الدفع، حيث تربط بين مدفوعات Web3 والنظام المالي التقليدي.
أ. معالج ودائع وسحوبات
ب. إصدار العملة المستقرة & معالجة المنسقين
3. الطبقة الثالثة: مُصدِر الأصول
يتولى مُصدر الأصول مسؤولية إنشاء وصيانة واسترداد العملة المستقرة. وعادةً ما يكون نموذج أعمالهم مركزًا حول الميزانية العمومية، مشابهًا لعمليات البنوك - قبول الودائع من العملاء واستثمار الأموال في الأصول ذات العائد المرتفع مثل السندات الأمريكية لكسب هامش الفائدة. على مستوى مُصدري الأصول، يمكن تصنيف ابتكارات العملات المستقرة إلى ثلاثة مستويات: عملة مستقرة مدعومة بالاحتياطي الثابت، وعملة مستقرة ذات عائد، والعائد.