المؤلف: Adeola Adedewe، مؤسس ومدير تنفيذي لشركة Kredete
المترجم: White55 ، مارس فاينانس
أفريقيا ليست سوقًا واحدًا، بل تتكون من 54 سوقًا، كل منها له جهات تنظيمية مختلفة، واستراتيجيات بنوك مركزية مختلفة، وواقع سياسي مختلف. أسرع طريقة لإحباط نفسك هي أن تبدأ بعرض شريحة مكتوب عليها "أفريقيا" كما لو كانت دولة واحدة، ثم تروّج لقصة عملة مستقرة مكررة. لقد أنهى فريق Kredete لتوه زيارة لـ 20 دولة، وتواصل مع أكثر من مئة مصرفي ومنظم وصانع سياسات. هذه ملخص واقعي للحالة الفعلية - ما هي المفاهيم الخاطئة، وما هي الحقائق، وما هي الشروط اللازمة لتحقيق عملة مستقرة.
نقاط رئيسية:
توجد العملات الثابتة في إفريقيا في توازن دقيق بين التفضيلات السياسية والمخاطر السياسية. في بعض الأحيان، تُعتبر مشروعًا تجريبيًا، ويتم منحها الضوء الأخضر. بينما في مجالات أخرى، بمجرد ظهور أي شيء غير مصرح به، يتعين عليك الخروج قسراً.
حتى الآن، تمتلك عدد قليل فقط من البلدان نظام ترخيص لمزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASP) القابل للتشغيل. لا تزال هناك بعض الدول في مرحلة اختبار صندوق الرمل / مسودة التشريعات. لا تخلط بين الوثائق الاستشارية والتراخيص.
ستقوم البنوك باتخاذ إجراءات عندما تتوافق العلاقات وضمانات التنظيم وسرد المخاطر، وليس بسبب أنك نشرت منشورًا على لينكدإن حول "بدء الأعمال في إفريقيا".
أسرع تحقق من السمعة: هل يمكن لمتعامل بنكك تقديم خطتك إلى البنك المركزي والحصول بسرعة على رد "لا اعتراض"؟ إذا لم يكن الأمر كذلك، فأنت تقوم بعمل غير مجدي.
فخاخ الواقع (من حالات حقيقية)
الخرافة الأولى: "أفريقيا بحاجة إلى عملتنا المستقرة."
الواقع: تحتاج إفريقيا إلى قنوات تداول الفوركس المنظمة، وتسويات قابلة للتنبؤ، وعمليات KYC/AML صارمة. في بعض المجالات، تتفوق الودائع المرمزة التي تصدرها البنوك على عملات الاستقرار القائمة على البلوكتشين على مستوى المؤسسات. في مجالات أخرى، يعد API لتسويات العملات الورقية الذي يحتوي على وظائف تقرير مناسبة أفضل من أي خطة مرمزة. يريد المستخدمون أموالًا يمكن تداولها وتسويتها، وليس ورقة بيضاء.
الخطأ الثاني: "لقد تم إصدار عشرة تراخيص لـ VASP في القارة الأفريقية بالفعل - لذا يجب أن نتحرك بسرعة."
الواقع: الضوضاء على الإنترنت تخلط بين مشاريع القوانين، والصناديق الرملية، والتراخيص الرسمية. في الواقع، هناك القليل من الأنظمة التنظيمية التي تدخل حيز التنفيذ بالكامل وتصدر تراخيص فعلياً - وهذه التراخيص تأتي مع تنظيم مستمر. الإعلانات على لينكد إن لا تعادل التفويض التنظيمي.
الخطأ الثالث: "تسعى بنوك أفريقيا بشكل عاجل للتعاون مع شركات التشفير الناشئة العالمية."
الواقع: البنوك في إفريقيا تتعجل للحفاظ على تراخيصها. الاعتبارات القيادية: هل سيؤدي هذا إلى تلقي تحذير من البنك المركزي؟ هل ستطرح بنوكنا الوكيلة أسئلة صعبة؟ هل سيؤدي ذلك إلى إلحاق الضرر بالرقابة على الصرف الأجنبي؟ إذا كانت إجابتك "ليس بعد"، فلن يتخذوا أي إجراء - بغض النظر عن عدد شرائح "المستخدمين النشطين يوميًا" التي تعرضها.
الخطأ الرابع: "يمكننا التحكم عن بُعد في إفريقيا من مكاتبنا المشتركة في ميامي أو تل أبيب أو ساو باولو."
الواقع: إنها سوق تعتمد على العلاقات. إذا لم يكن لديك داعم محلي يأخذ فريقك لمقابلة المدير أو على الأقل المسؤولين المناسبين، فسوف تضيع سنوات في حالة "التشغيل الوشيك". يعرف السكان المحليون من يوقع، ومن يتخذ القرارات، وأي أسبوع يجب عدم الاتصال به - أو عليك أن تسافر شخصيًا لبناء العلاقات.
شمال إفريقيا: نقطة تقاطع بين تنظيمات العملات وارتفاع شعبية العملات المشفرة
تعد شمال أفريقيا مثالاً ممتازاً على الفجوة الكبيرة بين ما يُقال على وسائل التواصل الاجتماعي والواقع في الشارع. الدينار والدرهم والجنيه هي عملات خاضعة لرقابة صارمة. هذه الدول تنفذ لوائح صارمة للتحكم في النقد الأجنبي. وهذا يعني أن التدفقات المالية غير المعتمدة، والحسابات الخارجية، أو معاملات العملات المشفرة على مستوى البيع بالتجزئة قد تنتهك قوانين العملة بسرعة.
الوضع في الممارسة هو:
تعتبر لجنة المخاطر في البنك تدفق العملات المشفرة غير المصرح بها بمثابة فقدان للعملات الأجنبية. حتى إذا كنت تروج لـ "عملة مستقرة فقط"، فإن الأساس القانوني عادةً ما يكون انتهاكًا للعملات الأجنبية وليس لوائح محددة للعملات المشفرة.
إن تنفيذ القانون ليس مجرد حديث على الورق. إذا تم اعتبار سلوكك انتهاكًا لقيود الصرف الأجنبي، فقد تشمل العقوبات الغرامات والسجن. هذه هي الحقيقة القاسية وراء "معدل اعتماد العملات المشفرة".
بالإضافة إلى ذلك، تتزايد الاتجاهات التنظيمية والجدل، بما في ذلك المناقشات حول "الصناديق الرملية" والاعتراف بوجود تداول الأصول الرقمية، لكن هذا لا يعني أنه يمكن التصرف كما يحلو لنا. يجب أن تمر مسارات الأنشطة المتوافقة عبر البنوك، والوسطاء المعتمدين، والقواعد التي وضعتها البنوك المركزية.
بإيجاز: في الولايات القضائية التي تفرض رقابة صارمة على العملات الأجنبية، قد يبدو أن "دورة نمو العملات المستقرة" لديك تشبه نمطًا للتهرب من الرقابة على العملات. لا تذهب إلى هناك مع عرض تقديمي يتجاهل هذه النقطة. يجب أن تستند إلى القوانين المنفذة فعليًا.
نظرة عامة على التنظيم (التجربة الميدانية)
لن يتم الإشارة إلى أسماء الشركات المحددة هنا. إنه يصف الوضع والواقع التشغيلي الذي تم تجربته أو التحقق منه خلال الاجتماعات. القانون في تطور؛ والهيئات التنظيمية تتغير أيضاً. لكن هذا يوفر نموذج تفكير عملي للمؤسسين وفرق المنتجات.
"نظام VASP القابل للتشغيل قد دخل حيز التنفيذ"
في هذه الدول / المناطق، يمكن فعلياً التقدم للحصول على نظام خاص للأصول الافتراضية (أو طرق الترخيص المعادلة وظيفيًا) والموافقة عليه وقبوله. يمكن للبنوك والمدققين وفرق الامتثال بناءً عليه تقديم التأييد.
جنوب أفريقيا: الأصول المشفرة تخضع للتنظيم كمنتجات مالية. تم تفعيل نظام الترخيص. البنوك والبنية التحتية للسوق تنسق. تم إحراز تقدم ملحوظ في الحوار السياسي، والقدرة التنظيمية حقيقية.
موريشيوس: هيئة تنظيمية ناضجة ومتخصصة في الأعمال الخارجية. ترخيص VASP موجود بالفعل، ومتطلبات الامتثال مرتفعة للغاية. إذا قلت "لقد حصلنا على الترخيص هنا"، فإن هذا يعني الكثير للبنوك.
سيشيل: على الرغم من أن القوانين ذات الصلة صدرت متأخراً، إلا أنه أصبح هناك الآن إطار ترخيص قابل للتطبيق. لا تخلط بين القضايا التاريخية لتداول العملات الأجنبية في البلاد والوضع الحالي للامتثال - فإن نظامها التنظيمي ينضج بسرعة.
ناميبيا: تم إصدار قانون خاص بالأصول الافتراضية. حتى لو كانت اللوائح التنظيمية الثانوية لا تزال قيد الإعداد، فإن هذا يوفر أساسًا قانونيًا للبنوك ومكاتب المحاماة.
بتسوانا: توجد تشريعات ذات صلة؛ الموقف محافظ ولكن واضح. هناك مسار تطوير قابل للتطبيق للمشغلين الراغبين في الامتثال.
المنطقة الرمادية، لكنها تتقدم:
نيجيريا: سمح البنك المركزي في البلاد للبنوك مرة أخرى بتقديم الخدمات لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASP) تحت قواعد واضحة، بينما تعمل هيئة تنظيم الأوراق المالية على بناء إطار أكثر شمولاً. في الممارسة العملية، يمكن التوصل إلى اتفاق مع نظراء مناسبين، لكن يتعين على المشغلين التحكم بدقة في نطاق المخاطر.
"مشروع، صندوق الرمل وإشارة"
كينيا / رواندا / غانا: هناك مسودات سياسات رسمية وصناديق رملية ومستندات استشارية. هذه ليست تراخيص. ولكن إذا كنت ترغب في إجراء تجربة مع البنوك تحت إشراف الجهات التنظيمية، فإن التعاون مع أصحاب المصلحة سيكون له تأثير في هذه المرحلة. يجب التعامل مع هذه المرحلة كما لو كانت مناقصة: كن مستعدًا بالمستندات ذات الصلة، ودليل مكافحة غسل الأموال، وخطة الاستجابة للطوارئ.
"الأولوية للعملات الأجنبية، وكل شيء آخر يأتي في المرتبة الثانية"
شمال إفريقيا وبعض ممرات غرب ووسط إفريقيا: هنا، قوانين العملات هي الملك. أفضل خياراتك هي التجارب الرمزية التي يقودها البنك، التسويات بالعملات الوطنية التي تقدم تقارير على مستوى البنك، أو التعاون مع مؤسسات الدفع في بيئة تخضع لرقابة صارمة.
البنوك لا تشتري الرموز، بل يشترون قصة المخاطر
عندما تدخل مكاتب الرؤساء التنفيذيين ومديري المالية في المجموعة ومديري المخاطر، فإن ما يؤثر عليهم ليس العبارات مثل "العملات المستقرة هي المستقبل". ما يؤثر عليهم في الواقع هو:
الهيكل الذي يعطي الأولوية للتنظيم
ما هو موقع المنظمين في تدفق البيانات؟ ما المعلومات التي يمكن للمشاريع الإبلاغ عنها بنشاط - حجم التداول، الأطراف المتقابلة، الأنماط المشبوهة؟
هل يمكن للبنك تقديم خطاب عدم اعتراض واضح إلى البنك المركزي في غضون 48 ساعة؟ إذا كانت مستنداتك ت增加 عبء العمل على البنك، فهذا يعني أنك لم تكن مستعدًا بعد لتكون شريكًا.
دمج الامتثال لمراقبة الفوركس والعقوبات
كيف يمكن منع تدفق الأموال والاحتكار؟ أين توجد أوراق التنبؤ الخاصة بك ومصادر الأسعار والتحكم في التسوية؟ ما هي استراتيجيتك للتحذير؟
السيطرة على أضرار المستهلك ومخاطر السمعة
إذا استخدم الصحفي 200 دولار لاختبار منتجك، كيف يمكن منع تجاوز KYC؟ ما هي السياسات المتعلقة بوقت الاستجابة للحظر أو الإلغاء أو التعامل مع الاحتيال؟ هل يمكن للبنك أن يشرح تجربة المستخدم الخاصة بك للوزير في فترة زمنية قصيرة؟
تحقيق السيولة والتسوية تحت إشراف المدير التنفيذي
من يضمن العملة القانونية في المناطق الحدودية؟ من يحتفظ بحسابات الأمانة؟ من هو البنك الوكيل؟ ماذا سيحدث إذا جمدت الجهة المقابلة في بورصة ما عمليات السحب ليلة الجمعة؟ إذا أفلستم، ما مقدار خسارة البنك؟
تشتري البنوك ضمانًا "لن نفلس إذا تعاونتم معنا". يجب إعادة صياغة التزامكم الشفهي ليكون عبارة عن سرد يقلل من المخاطر، لتحقيق تدفق متوافق في النهاية، وليس العكس.
الأخطاء الشائعة التي يرتكبها رواد الأعمال غير الأفارقة
"تحدثنا مع بنك." هل تحدثت مع مدير العملاء؟ أم أنك قابلت أحد التنفيذيين الذين يمكنهم الموافقة؟ إذا لم يتمكن "المصرف" الذي تشير إليه من جمع اجتماع ثلاثي بين المدير التنفيذي / المدير الفني / المدير المالي، فأنت لم تتحدث مع البنك.
"لدينا طرقنا". في أفريقيا، "الطرق" ليست مجرد رابط Calendly. بل تشير إلى القسم الصحيح الذي يسمح للناس بإرسال الوثائق إلى البنك المركزي. إذا لم يكن بإمكان شريكك إرسال رسالة نصية إلى الشخص الذي يكتب المذكرة، فلا يزال لديك طريق طويل لتقطعه.
"نحن متوافقون في منطقة X، لذا يمكننا التقدم بطلب للحصول على تصريح منطقة Y". هنا ليست هناك منطقة الاتحاد الأوروبي، وليس هناك تصاريح هذه المرة. كل ممر تم كسبه من خلال الجهد.
"يمكننا القيام بذلك دون الحاجة إلى مشاركة الأسهم المحلية". في العديد من الأسواق، يعني التوافق الحقيقي في المصالح وجود استثمار محلي في المصالح - من الحكم إلى تقاسم الإيرادات. إذا لم يكن الأمر كذلك، فأنت مورد وليس شريكًا، والمورد يمكن استبداله.
"رخصة العملات المشفرة موجودة في كل مكان الآن". لا، هناك بعض التي دخلت حيز التنفيذ، وهي جدية؛ وهناك بعض لا تزال في مرحلة المسودة؛ وهناك بعض ذات طبيعة علاقات عامة. افهم الفرق، ولا تتعامل مع استشارات PDF ك"رخصة".
دليل العمل حول العمل المصرفي (المفتاح الحقيقي لدفع التقدم)
إعداد وثيقة صفحة واحدة للبنك المركزي.
الأهداف، تدفق الأموال، رحلة العميل، مسؤولية البنوك المتعاونة، الاحتفاظ بالبيانات، شروط تفعيل تقارير المعاملات المشبوهة/تقارير الأنشطة المشبوهة، معالجة قواعد السفر وآلية الخروج. يرجى التحكم في ذلك في صفحة واحدة.
توفير تجريبية محدودة النطاق.
قناة واحدة، قيود على حجم المعاملات، نطاق محدد للمستخدمين، وشروط واضحة لإيقاف الخسائر. لتحديد معايير قياس النجاح الهامة للجهات التنظيمية (معدل الاحتيال، معدل النزاعات، وقت حل الشكاوى) وليس فقط لفريق النمو الخاص بك.
قم بإعداد التقرير منذ اليوم الأول.
توفير تقارير حجم التداول والقيم الشاذة للبنوك الشريكة يوميًا؛ تقديم ملخص يمكن لصانعي السياسات قراءته أسبوعيًا؛ تقديم إثبات الامتثال شهريًا، مع لقطات شاشة وتوقيعات.
تزويد المنتج بأدوات التدقيق.
بناء عرض تنظيمي: توفير ملف CSV قابلة للتنزيل يحتوي على قيم تجزئة KYC، ونتائج العقوبات، وعلامات المعاملات، بالإضافة إلى الطوابع الزمنية من البداية إلى النهاية. إذا طلبت الجهة التنظيمية توفير عينة من 50 معاملة، يجب عليك تصديرها في غضون خمس دقائق.
تواصل بشكل سري بحكمة، ولا تتصرف بتهور.
تحتاج إلى شريك محلي ذو سمعة طيبة يمكنه أن يساعدك في التحدث بهدوء وموثوقية إلى الأشخاص المناسبين. المشاركات التي تتفاخر بنفسها ضارة وغير مفيدة. التوصيات هي المفيدة.
فهم الوضع الفعلي لسوق الفوركس.
في المناطق التي تفرض فيها قيود صارمة على الصرف الأجنبي، يكون فرق سعر الصرف الفعلي، ونافذة السيولة، ومواعيد إغلاق التسوية أكثر أهمية من "رسوم على السلسلة". إذا لم يكن لديك فكرة عن متى تغلق الجمارك، فلا يمكنك فهم حالة قنوات التمويل.
العملات المستقرة: متى تكون فخًا، ومتى تكون واقعًا
فكرة خاطئة: بحلول عام 2030، ستقوم العملات المستقرة الموجهة للأفراد "بحل مشكلة التحويلات في جميع أنحاء أفريقيا".
الواقع: في سوق التحكم في العملات الأجنبية، يُعتبر دخول العملات المشفرة للتجزئة بمثابة العملات الأجنبية الظلية. بمجرد أن تبدو تدفقات أموالك وكأنها معاملات عملات مزيفة، فإنك تدخل نطاق إنفاذ القانون. الخيار الأفضل هو المشاريع التجريبية التي تقودها البنوك (الودائع المرمزة، العملات المستقرة الخاضعة للرقابة للتسويات بين الشركات) أو قنوات العملات القانونية ذات التسعير الشفاف.
فهم خاطئ: "طالما أننا نقدم المزيد من التدريب للجهات الرقابية، فسوف يوافقون."
الواقع: لن تنتظر الهيئات التنظيمية الندوات عبر الإنترنت. إنهم يديرون أهداف التضخم، واستقرار العملة، والمخاطر النظامية. التعليم بالطبع مفيد، لكن المفتاح هو تقديم أداة ملتزمة بالقوانين، لن تعيق أهداف السياسة الخاصة بهم.
الواقع: عندما يتم تصميم العملات المستقرة لتكون أدوات تصدرها البنوك أو مدعومة من البنوك، مع آلية استرداد واضحة، احتياطيات مدققة ورؤية تنظيمية في الوقت الفعلي، فإنها يمكن أن تصبح خاصية متوافقة. في مثل هذا البيئة، لم يعد مصطلح "العملة المستقرة" مجرد اسم، بل أصبح آلية.
الواقع: في بعض المجالات، تعتبر العملات المستقرة هي العملة الوحيدة القادرة على التسوية الشفافة على مدار الساعة - ولكن بشرط أن يتمكن شركاؤك من الاحتفاظ بها واستردادها والإبلاغ عنها بشكل قانوني. خلاف ذلك، فإنك فقط تبني إصدارًا تجريبيًا جميلًا ولكنه غير قابل للاستخدام.
20 ملاحظات ميدانية من 20 دولة
يريد التنفيذيون تفاصيل محددة، وليس شعارات. "من يمتلك الأموال؟ من المسؤول عن ماذا؟ ما هي الحالات التي قد تحدث فيها مشاكل؟" إذا كانت إجابتك غامضة، ستنتهي الاجتماع بأدب، ولن يحدث شيء.
تأثير المنافسين هو واقع قائم. بمجرد أن تذكر بنكًا منافسًا في المنطقة، ستزداد اهتمامهم بشكل كبير. "إذا كانوا مهتمين بهذا الأمر، يجب علينا على الأقل الاستماع." يجب استغلال ذلك بشكل استراتيجي - لكن لا تتظاهر بالقوة. بمجرد التظاهر بالقوة، ستنتهي المحادثة اللاحقة مع هذا المنافس، مما سيؤدي إلى إنهاء عملية عملك.
في الغرفة يوجد الرئيس التنفيذي = هناك إجراء. هذه الحالة ليست نادرة. إذا كان الرئيس التنفيذي للمجموعة أو صانع القرار الفعلي حاضرًا، ستخرج مع قائمة مهام. إذا كنت ستبقى فقط على مستوى "الابتكار" أو "التعاون"، فسوف تخرج خالي اليدين.
غالبًا ما يتم التقليل من أهمية دور السفارات ومكاتب التجارة. على الرغم من أنها لا تستطيع مساعدتك في الحصول على التراخيص، إلا أنها يمكن أن تفتح لك الأبواب، وتثبت جديتك، وتقلل من مخاطر السفر وترتيبات الاجتماعات. استفد منها بشكل جيد.
تعتبر قنوات الدفع المتنقلة إما أفضل مساعد أو أكبر مشكلة تتعلق بالامتثال. في بعض البلدان، هي الأسرع والأكثر اقتصادية "لآخر ميل"؛ بينما في بلدان أخرى، بسبب مشاكل مثل تسرب معلومات الشبكات الوكيلة وهويات العملاء، تكون بمثابة "حبال مشدودة" للرقابة. سيخبرك شركاؤك المصرفيون بالتفاصيل.
الاختلافات الدقيقة في اللغة والقانون مهمة. "الموافقة"، "لا اعتراض"، "رسالة تعزية"، "تسجيل"، "ترخيص" - هذه الكلمات ليست مرادفة. يجب أن تكون الكلمات دقيقة، وإلا ستبدو غير محترفة.
طريقة حكيمة للتحقق من الادعاءات المتعلقة بإفريقيا (قبل التوصية)
هل هو قانون، أم لائحة، أم مجرد تقرير إخباري؟
فريق الشؤون القانونية في البنك سيقرأ القوانين واللوائح الموقعة.
هل تصدر التراخيص بالفعل إذا كانت هناك أنظمة ذات صلة؟
"إطار المسودة" لا يعني "ترخيص رسمي".
ما هو رأي البنك المركزي في معاملات صرف العملات الأجنبية في هذه الولاية القضائية؟
عملة مغلقة؟ قيود على التحويل؟ حد الإبلاغ؟ إذا كنت غير قادر على توضيح كل هذه الأمور، فأنت لم تكن مستعدًا بعد.
إذا تعاون البنك معك، ما هي التزاماتهم في تقديم التقارير؟
هل يجب عليهم تقديم ملخص أسبوعي؟ النشاطات المشبوهة في الوقت الفعلي؟ هل تجعلهم يتجنبون التدقيق؟
ما هو "ضرر المستهلك" هنا؟
في بعض الأسواق، يمكن أن تؤدي الشكاوى الكبيرة على وسائل التواصل الاجتماعي إلى اتخاذ قرارات سياسية. في أسواق أخرى، قد تؤدي صحيفة واحدة إلى تلقيك مكالمة من الوزير.
من هو الشخص الذي يقدمك في منطقتك؟
أي مكتب محاماة، وأي موظف سابق في الهيئة التنظيمية، وأي ممارس محترم سيستجيب لمكالمتك؟ إذا كانت الإجابة هي "نحن ملتزمون بالامتثال على مستوى العالم"، فإنك في منطقتك لا تتمتع بأي ضمان.
الأدب والاستراتيجية: كيفية الاجتماع مع كبار التنفيذيين في البنوك والجهات التنظيمية (تجارب ناجحة)
احمل بطاقة العمل. قديم الطراز؟ صحيح. لكنها فعالة جداً. ستُمرر بطاقة العمل إلى الرؤساء.
في الموعد. هذه ثقافة قواعد صارمة. إذا تأخرت، فقد فاتتك الفرصة.
تعامل بلطف، واطلب دعم أعلى المستويات. إذا كان بإمكان شبكة علاقاتك قانونياً دعوة الرئيس التنفيذي للمجموعة أو أعضاء مجلس الإدارة إلى غرفة الاجتماع، فافعل ذلك. عندما يشارك المدير، ستتسارع عملية اتخاذ القرار.
استغل فضول المنافسين بحكمة. الإشارة إلى فوائد البنوك المنافسة يمكن أن تحول وقت القهوة إلى اجتماع عمل. ولكن يجب القيام بذلك فقط إذا كانت الحالة صحيحة.
استفسر عن كيفية إعداد الاقتراح للبنك المركزي. لا تنتظر حتى يخبرك الآخرون. قدم المسودة في غرفة الاجتماعات.
احضر قائمة. من أنجز ماذا ومتى؟ ما هو المشروع التجريبي؟ ما هي القيود؟ تابع في نفس اليوم، وأرفق ملخصًا من صفحة واحدة.
تحية لمؤسسي ذوي الأصول الأفريقية
تخفيف خطاب "نحن نعمل على حل القضايا في إفريقيا". اخرج أكثر، قابل فرق العمليات المصرفية، تحدث مع الجهات التنظيمية، واستمع إلى أصواتهم. القارة الإفريقية لا تحتاج إلى منقذ؛ بل تحتاج إلى شركاء قادرين على تنسيق السياسات والمنتجات والسياسة. إذا كنت جادًا، ابحث عن شخص لديه شبكة واسعة من العلاقات في إفريقيا وموثوق به لرعايتك. إذا لم تتمكن من العثور على ذلك، فهذا ليس سوقك - على الأقل ليس الآن.
أيضًا، يرجى عدم الإعلان مرة أخرى عن "التعاون مع البنوك"، فهذه في الواقع مجرد مكالمات استكشافية. بالتأكيد لا تريد أن تكون موضع سخرية الجميع.
لماذا تعتبر رأس المال المحلي مهمًا؟
أحد أكبر المزايا التي رأيناها خلال الزيارة: إدراج أكبر شركة استثمار مخاطر في أفريقيا ضمن هيكل الملكية. قضى الفريق سنوات في بناء العلاقات والثقة وإتقان القوانين، وهو ما لا يمكن نسخه من خلال أي عرض تقديمي أو تسويق هاتفي، وشاركوا في العديد من الاجتماعات - كانت طرق فتح الأبواب مختلفة تمامًا. الترحيب كان أكثر حماسًا، وكان الحوار أكثر صراحة، وتم بناء الثقة على الفور.
هذه هي القيمة الحقيقية: الفريق يجلب التقنية، وهم يجلبون السياسات والمصطلحات المصرفية. إن هذا الجمع هو الذي حول الفريق من "شركة ناشئة تروج للعملات المشفرة" إلى شريك موثوق يستحق التعاون المصرفي.
ليس من أجل المديح من أجل المديح، ولكن في الواقع، بذلوا الكثير من الجهد لإجراء هذه المحادثات. بالإضافة إلى ذلك، مع قوة التنفيذ في جانب المنتجات، وُلِدت شركة أحادية القرن المحتملة.
بعد زيارة 20 دولة وأكثر من 100 بنك، يمكن التأكد من أن الوقت الحالي هو الوقت المناسب لمؤسسي أفريقيا لبناء منتجات واقعية. هذه الفرصة ليست "لأجل التشفير من أجل التشفير". بل هي تدفقات قيمة عبر الحدود تخضع للتنظيم، تحترم القوانين النقدية، وحماية المستهلك، وسياسات الصرف الأجنبي.
إذا كنت تبني، فإليك قائمة التحقق النهائية:
اختر قناة واحتل الصدارة.
لوحة معلومات مدير التصميم، وليس فقط لوحة معلومات نمو فريقك.
اعتبر قانون الصرف الأجنبي هو القانون الأول.
توفير موظفين محليين. المدير ورئيس الامتثال والمستشار القانوني يمكنهم الدخول إلى المكتب المناسب دون الحاجة إلى روابط تقويم.
عامل الترخيص كما لو كان كائنًا حيًا. إذا كنت ترغب في الحصول على الفوائد، يجب أن تقبل التنظيم.
أفريقيا هي مكان العلاقات، وهي مكان التفاصيل، وهي مكان القواعد. إذا احترمت هذه الثلاثة، يمكنك أن تطلق منتجاً دائماً.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
أساطير الواقع حول العملات المستقرة: دليل ميداني من 20 دولة أفريقية
المؤلف: Adeola Adedewe، مؤسس ومدير تنفيذي لشركة Kredete
المترجم: White55 ، مارس فاينانس
أفريقيا ليست سوقًا واحدًا، بل تتكون من 54 سوقًا، كل منها له جهات تنظيمية مختلفة، واستراتيجيات بنوك مركزية مختلفة، وواقع سياسي مختلف. أسرع طريقة لإحباط نفسك هي أن تبدأ بعرض شريحة مكتوب عليها "أفريقيا" كما لو كانت دولة واحدة، ثم تروّج لقصة عملة مستقرة مكررة. لقد أنهى فريق Kredete لتوه زيارة لـ 20 دولة، وتواصل مع أكثر من مئة مصرفي ومنظم وصانع سياسات. هذه ملخص واقعي للحالة الفعلية - ما هي المفاهيم الخاطئة، وما هي الحقائق، وما هي الشروط اللازمة لتحقيق عملة مستقرة.
نقاط رئيسية:
توجد العملات الثابتة في إفريقيا في توازن دقيق بين التفضيلات السياسية والمخاطر السياسية. في بعض الأحيان، تُعتبر مشروعًا تجريبيًا، ويتم منحها الضوء الأخضر. بينما في مجالات أخرى، بمجرد ظهور أي شيء غير مصرح به، يتعين عليك الخروج قسراً.
حتى الآن، تمتلك عدد قليل فقط من البلدان نظام ترخيص لمزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASP) القابل للتشغيل. لا تزال هناك بعض الدول في مرحلة اختبار صندوق الرمل / مسودة التشريعات. لا تخلط بين الوثائق الاستشارية والتراخيص.
ستقوم البنوك باتخاذ إجراءات عندما تتوافق العلاقات وضمانات التنظيم وسرد المخاطر، وليس بسبب أنك نشرت منشورًا على لينكدإن حول "بدء الأعمال في إفريقيا".
أسرع تحقق من السمعة: هل يمكن لمتعامل بنكك تقديم خطتك إلى البنك المركزي والحصول بسرعة على رد "لا اعتراض"؟ إذا لم يكن الأمر كذلك، فأنت تقوم بعمل غير مجدي.
فخاخ الواقع (من حالات حقيقية)
الخرافة الأولى: "أفريقيا بحاجة إلى عملتنا المستقرة."
الواقع: تحتاج إفريقيا إلى قنوات تداول الفوركس المنظمة، وتسويات قابلة للتنبؤ، وعمليات KYC/AML صارمة. في بعض المجالات، تتفوق الودائع المرمزة التي تصدرها البنوك على عملات الاستقرار القائمة على البلوكتشين على مستوى المؤسسات. في مجالات أخرى، يعد API لتسويات العملات الورقية الذي يحتوي على وظائف تقرير مناسبة أفضل من أي خطة مرمزة. يريد المستخدمون أموالًا يمكن تداولها وتسويتها، وليس ورقة بيضاء.
الخطأ الثاني: "لقد تم إصدار عشرة تراخيص لـ VASP في القارة الأفريقية بالفعل - لذا يجب أن نتحرك بسرعة."
الواقع: الضوضاء على الإنترنت تخلط بين مشاريع القوانين، والصناديق الرملية، والتراخيص الرسمية. في الواقع، هناك القليل من الأنظمة التنظيمية التي تدخل حيز التنفيذ بالكامل وتصدر تراخيص فعلياً - وهذه التراخيص تأتي مع تنظيم مستمر. الإعلانات على لينكد إن لا تعادل التفويض التنظيمي.
الخطأ الثالث: "تسعى بنوك أفريقيا بشكل عاجل للتعاون مع شركات التشفير الناشئة العالمية."
الواقع: البنوك في إفريقيا تتعجل للحفاظ على تراخيصها. الاعتبارات القيادية: هل سيؤدي هذا إلى تلقي تحذير من البنك المركزي؟ هل ستطرح بنوكنا الوكيلة أسئلة صعبة؟ هل سيؤدي ذلك إلى إلحاق الضرر بالرقابة على الصرف الأجنبي؟ إذا كانت إجابتك "ليس بعد"، فلن يتخذوا أي إجراء - بغض النظر عن عدد شرائح "المستخدمين النشطين يوميًا" التي تعرضها.
الخطأ الرابع: "يمكننا التحكم عن بُعد في إفريقيا من مكاتبنا المشتركة في ميامي أو تل أبيب أو ساو باولو."
الواقع: إنها سوق تعتمد على العلاقات. إذا لم يكن لديك داعم محلي يأخذ فريقك لمقابلة المدير أو على الأقل المسؤولين المناسبين، فسوف تضيع سنوات في حالة "التشغيل الوشيك". يعرف السكان المحليون من يوقع، ومن يتخذ القرارات، وأي أسبوع يجب عدم الاتصال به - أو عليك أن تسافر شخصيًا لبناء العلاقات.
شمال إفريقيا: نقطة تقاطع بين تنظيمات العملات وارتفاع شعبية العملات المشفرة
تعد شمال أفريقيا مثالاً ممتازاً على الفجوة الكبيرة بين ما يُقال على وسائل التواصل الاجتماعي والواقع في الشارع. الدينار والدرهم والجنيه هي عملات خاضعة لرقابة صارمة. هذه الدول تنفذ لوائح صارمة للتحكم في النقد الأجنبي. وهذا يعني أن التدفقات المالية غير المعتمدة، والحسابات الخارجية، أو معاملات العملات المشفرة على مستوى البيع بالتجزئة قد تنتهك قوانين العملة بسرعة.
الوضع في الممارسة هو:
تعتبر لجنة المخاطر في البنك تدفق العملات المشفرة غير المصرح بها بمثابة فقدان للعملات الأجنبية. حتى إذا كنت تروج لـ "عملة مستقرة فقط"، فإن الأساس القانوني عادةً ما يكون انتهاكًا للعملات الأجنبية وليس لوائح محددة للعملات المشفرة.
إن تنفيذ القانون ليس مجرد حديث على الورق. إذا تم اعتبار سلوكك انتهاكًا لقيود الصرف الأجنبي، فقد تشمل العقوبات الغرامات والسجن. هذه هي الحقيقة القاسية وراء "معدل اعتماد العملات المشفرة".
بالإضافة إلى ذلك، تتزايد الاتجاهات التنظيمية والجدل، بما في ذلك المناقشات حول "الصناديق الرملية" والاعتراف بوجود تداول الأصول الرقمية، لكن هذا لا يعني أنه يمكن التصرف كما يحلو لنا. يجب أن تمر مسارات الأنشطة المتوافقة عبر البنوك، والوسطاء المعتمدين، والقواعد التي وضعتها البنوك المركزية.
بإيجاز: في الولايات القضائية التي تفرض رقابة صارمة على العملات الأجنبية، قد يبدو أن "دورة نمو العملات المستقرة" لديك تشبه نمطًا للتهرب من الرقابة على العملات. لا تذهب إلى هناك مع عرض تقديمي يتجاهل هذه النقطة. يجب أن تستند إلى القوانين المنفذة فعليًا.
نظرة عامة على التنظيم (التجربة الميدانية)
لن يتم الإشارة إلى أسماء الشركات المحددة هنا. إنه يصف الوضع والواقع التشغيلي الذي تم تجربته أو التحقق منه خلال الاجتماعات. القانون في تطور؛ والهيئات التنظيمية تتغير أيضاً. لكن هذا يوفر نموذج تفكير عملي للمؤسسين وفرق المنتجات.
"نظام VASP القابل للتشغيل قد دخل حيز التنفيذ"
في هذه الدول / المناطق، يمكن فعلياً التقدم للحصول على نظام خاص للأصول الافتراضية (أو طرق الترخيص المعادلة وظيفيًا) والموافقة عليه وقبوله. يمكن للبنوك والمدققين وفرق الامتثال بناءً عليه تقديم التأييد.
جنوب أفريقيا: الأصول المشفرة تخضع للتنظيم كمنتجات مالية. تم تفعيل نظام الترخيص. البنوك والبنية التحتية للسوق تنسق. تم إحراز تقدم ملحوظ في الحوار السياسي، والقدرة التنظيمية حقيقية.
موريشيوس: هيئة تنظيمية ناضجة ومتخصصة في الأعمال الخارجية. ترخيص VASP موجود بالفعل، ومتطلبات الامتثال مرتفعة للغاية. إذا قلت "لقد حصلنا على الترخيص هنا"، فإن هذا يعني الكثير للبنوك.
سيشيل: على الرغم من أن القوانين ذات الصلة صدرت متأخراً، إلا أنه أصبح هناك الآن إطار ترخيص قابل للتطبيق. لا تخلط بين القضايا التاريخية لتداول العملات الأجنبية في البلاد والوضع الحالي للامتثال - فإن نظامها التنظيمي ينضج بسرعة.
ناميبيا: تم إصدار قانون خاص بالأصول الافتراضية. حتى لو كانت اللوائح التنظيمية الثانوية لا تزال قيد الإعداد، فإن هذا يوفر أساسًا قانونيًا للبنوك ومكاتب المحاماة.
بتسوانا: توجد تشريعات ذات صلة؛ الموقف محافظ ولكن واضح. هناك مسار تطوير قابل للتطبيق للمشغلين الراغبين في الامتثال.
المنطقة الرمادية، لكنها تتقدم:
نيجيريا: سمح البنك المركزي في البلاد للبنوك مرة أخرى بتقديم الخدمات لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASP) تحت قواعد واضحة، بينما تعمل هيئة تنظيم الأوراق المالية على بناء إطار أكثر شمولاً. في الممارسة العملية، يمكن التوصل إلى اتفاق مع نظراء مناسبين، لكن يتعين على المشغلين التحكم بدقة في نطاق المخاطر.
"مشروع، صندوق الرمل وإشارة"
كينيا / رواندا / غانا: هناك مسودات سياسات رسمية وصناديق رملية ومستندات استشارية. هذه ليست تراخيص. ولكن إذا كنت ترغب في إجراء تجربة مع البنوك تحت إشراف الجهات التنظيمية، فإن التعاون مع أصحاب المصلحة سيكون له تأثير في هذه المرحلة. يجب التعامل مع هذه المرحلة كما لو كانت مناقصة: كن مستعدًا بالمستندات ذات الصلة، ودليل مكافحة غسل الأموال، وخطة الاستجابة للطوارئ.
"الأولوية للعملات الأجنبية، وكل شيء آخر يأتي في المرتبة الثانية"
شمال إفريقيا وبعض ممرات غرب ووسط إفريقيا: هنا، قوانين العملات هي الملك. أفضل خياراتك هي التجارب الرمزية التي يقودها البنك، التسويات بالعملات الوطنية التي تقدم تقارير على مستوى البنك، أو التعاون مع مؤسسات الدفع في بيئة تخضع لرقابة صارمة.
البنوك لا تشتري الرموز، بل يشترون قصة المخاطر
عندما تدخل مكاتب الرؤساء التنفيذيين ومديري المالية في المجموعة ومديري المخاطر، فإن ما يؤثر عليهم ليس العبارات مثل "العملات المستقرة هي المستقبل". ما يؤثر عليهم في الواقع هو:
ما هو موقع المنظمين في تدفق البيانات؟ ما المعلومات التي يمكن للمشاريع الإبلاغ عنها بنشاط - حجم التداول، الأطراف المتقابلة، الأنماط المشبوهة؟
هل يمكن للبنك تقديم خطاب عدم اعتراض واضح إلى البنك المركزي في غضون 48 ساعة؟ إذا كانت مستنداتك ت增加 عبء العمل على البنك، فهذا يعني أنك لم تكن مستعدًا بعد لتكون شريكًا.
كيف يمكن منع تدفق الأموال والاحتكار؟ أين توجد أوراق التنبؤ الخاصة بك ومصادر الأسعار والتحكم في التسوية؟ ما هي استراتيجيتك للتحذير؟
إذا استخدم الصحفي 200 دولار لاختبار منتجك، كيف يمكن منع تجاوز KYC؟ ما هي السياسات المتعلقة بوقت الاستجابة للحظر أو الإلغاء أو التعامل مع الاحتيال؟ هل يمكن للبنك أن يشرح تجربة المستخدم الخاصة بك للوزير في فترة زمنية قصيرة؟
من يضمن العملة القانونية في المناطق الحدودية؟ من يحتفظ بحسابات الأمانة؟ من هو البنك الوكيل؟ ماذا سيحدث إذا جمدت الجهة المقابلة في بورصة ما عمليات السحب ليلة الجمعة؟ إذا أفلستم، ما مقدار خسارة البنك؟
تشتري البنوك ضمانًا "لن نفلس إذا تعاونتم معنا". يجب إعادة صياغة التزامكم الشفهي ليكون عبارة عن سرد يقلل من المخاطر، لتحقيق تدفق متوافق في النهاية، وليس العكس.
الأخطاء الشائعة التي يرتكبها رواد الأعمال غير الأفارقة
"تحدثنا مع بنك." هل تحدثت مع مدير العملاء؟ أم أنك قابلت أحد التنفيذيين الذين يمكنهم الموافقة؟ إذا لم يتمكن "المصرف" الذي تشير إليه من جمع اجتماع ثلاثي بين المدير التنفيذي / المدير الفني / المدير المالي، فأنت لم تتحدث مع البنك.
"لدينا طرقنا". في أفريقيا، "الطرق" ليست مجرد رابط Calendly. بل تشير إلى القسم الصحيح الذي يسمح للناس بإرسال الوثائق إلى البنك المركزي. إذا لم يكن بإمكان شريكك إرسال رسالة نصية إلى الشخص الذي يكتب المذكرة، فلا يزال لديك طريق طويل لتقطعه.
"نحن متوافقون في منطقة X، لذا يمكننا التقدم بطلب للحصول على تصريح منطقة Y". هنا ليست هناك منطقة الاتحاد الأوروبي، وليس هناك تصاريح هذه المرة. كل ممر تم كسبه من خلال الجهد.
"يمكننا القيام بذلك دون الحاجة إلى مشاركة الأسهم المحلية". في العديد من الأسواق، يعني التوافق الحقيقي في المصالح وجود استثمار محلي في المصالح - من الحكم إلى تقاسم الإيرادات. إذا لم يكن الأمر كذلك، فأنت مورد وليس شريكًا، والمورد يمكن استبداله.
"رخصة العملات المشفرة موجودة في كل مكان الآن". لا، هناك بعض التي دخلت حيز التنفيذ، وهي جدية؛ وهناك بعض لا تزال في مرحلة المسودة؛ وهناك بعض ذات طبيعة علاقات عامة. افهم الفرق، ولا تتعامل مع استشارات PDF ك"رخصة".
دليل العمل حول العمل المصرفي (المفتاح الحقيقي لدفع التقدم)
إعداد وثيقة صفحة واحدة للبنك المركزي.
الأهداف، تدفق الأموال، رحلة العميل، مسؤولية البنوك المتعاونة، الاحتفاظ بالبيانات، شروط تفعيل تقارير المعاملات المشبوهة/تقارير الأنشطة المشبوهة، معالجة قواعد السفر وآلية الخروج. يرجى التحكم في ذلك في صفحة واحدة.
توفير تجريبية محدودة النطاق.
قناة واحدة، قيود على حجم المعاملات، نطاق محدد للمستخدمين، وشروط واضحة لإيقاف الخسائر. لتحديد معايير قياس النجاح الهامة للجهات التنظيمية (معدل الاحتيال، معدل النزاعات، وقت حل الشكاوى) وليس فقط لفريق النمو الخاص بك.
قم بإعداد التقرير منذ اليوم الأول.
توفير تقارير حجم التداول والقيم الشاذة للبنوك الشريكة يوميًا؛ تقديم ملخص يمكن لصانعي السياسات قراءته أسبوعيًا؛ تقديم إثبات الامتثال شهريًا، مع لقطات شاشة وتوقيعات.
تزويد المنتج بأدوات التدقيق.
بناء عرض تنظيمي: توفير ملف CSV قابلة للتنزيل يحتوي على قيم تجزئة KYC، ونتائج العقوبات، وعلامات المعاملات، بالإضافة إلى الطوابع الزمنية من البداية إلى النهاية. إذا طلبت الجهة التنظيمية توفير عينة من 50 معاملة، يجب عليك تصديرها في غضون خمس دقائق.
تواصل بشكل سري بحكمة، ولا تتصرف بتهور.
تحتاج إلى شريك محلي ذو سمعة طيبة يمكنه أن يساعدك في التحدث بهدوء وموثوقية إلى الأشخاص المناسبين. المشاركات التي تتفاخر بنفسها ضارة وغير مفيدة. التوصيات هي المفيدة.
فهم الوضع الفعلي لسوق الفوركس.
في المناطق التي تفرض فيها قيود صارمة على الصرف الأجنبي، يكون فرق سعر الصرف الفعلي، ونافذة السيولة، ومواعيد إغلاق التسوية أكثر أهمية من "رسوم على السلسلة". إذا لم يكن لديك فكرة عن متى تغلق الجمارك، فلا يمكنك فهم حالة قنوات التمويل.
العملات المستقرة: متى تكون فخًا، ومتى تكون واقعًا
فكرة خاطئة: بحلول عام 2030، ستقوم العملات المستقرة الموجهة للأفراد "بحل مشكلة التحويلات في جميع أنحاء أفريقيا".
الواقع: في سوق التحكم في العملات الأجنبية، يُعتبر دخول العملات المشفرة للتجزئة بمثابة العملات الأجنبية الظلية. بمجرد أن تبدو تدفقات أموالك وكأنها معاملات عملات مزيفة، فإنك تدخل نطاق إنفاذ القانون. الخيار الأفضل هو المشاريع التجريبية التي تقودها البنوك (الودائع المرمزة، العملات المستقرة الخاضعة للرقابة للتسويات بين الشركات) أو قنوات العملات القانونية ذات التسعير الشفاف.
فهم خاطئ: "طالما أننا نقدم المزيد من التدريب للجهات الرقابية، فسوف يوافقون."
الواقع: لن تنتظر الهيئات التنظيمية الندوات عبر الإنترنت. إنهم يديرون أهداف التضخم، واستقرار العملة، والمخاطر النظامية. التعليم بالطبع مفيد، لكن المفتاح هو تقديم أداة ملتزمة بالقوانين، لن تعيق أهداف السياسة الخاصة بهم.
الواقع: عندما يتم تصميم العملات المستقرة لتكون أدوات تصدرها البنوك أو مدعومة من البنوك، مع آلية استرداد واضحة، احتياطيات مدققة ورؤية تنظيمية في الوقت الفعلي، فإنها يمكن أن تصبح خاصية متوافقة. في مثل هذا البيئة، لم يعد مصطلح "العملة المستقرة" مجرد اسم، بل أصبح آلية.
الواقع: في بعض المجالات، تعتبر العملات المستقرة هي العملة الوحيدة القادرة على التسوية الشفافة على مدار الساعة - ولكن بشرط أن يتمكن شركاؤك من الاحتفاظ بها واستردادها والإبلاغ عنها بشكل قانوني. خلاف ذلك، فإنك فقط تبني إصدارًا تجريبيًا جميلًا ولكنه غير قابل للاستخدام.
20 ملاحظات ميدانية من 20 دولة
يريد التنفيذيون تفاصيل محددة، وليس شعارات. "من يمتلك الأموال؟ من المسؤول عن ماذا؟ ما هي الحالات التي قد تحدث فيها مشاكل؟" إذا كانت إجابتك غامضة، ستنتهي الاجتماع بأدب، ولن يحدث شيء.
تأثير المنافسين هو واقع قائم. بمجرد أن تذكر بنكًا منافسًا في المنطقة، ستزداد اهتمامهم بشكل كبير. "إذا كانوا مهتمين بهذا الأمر، يجب علينا على الأقل الاستماع." يجب استغلال ذلك بشكل استراتيجي - لكن لا تتظاهر بالقوة. بمجرد التظاهر بالقوة، ستنتهي المحادثة اللاحقة مع هذا المنافس، مما سيؤدي إلى إنهاء عملية عملك.
في الغرفة يوجد الرئيس التنفيذي = هناك إجراء. هذه الحالة ليست نادرة. إذا كان الرئيس التنفيذي للمجموعة أو صانع القرار الفعلي حاضرًا، ستخرج مع قائمة مهام. إذا كنت ستبقى فقط على مستوى "الابتكار" أو "التعاون"، فسوف تخرج خالي اليدين.
غالبًا ما يتم التقليل من أهمية دور السفارات ومكاتب التجارة. على الرغم من أنها لا تستطيع مساعدتك في الحصول على التراخيص، إلا أنها يمكن أن تفتح لك الأبواب، وتثبت جديتك، وتقلل من مخاطر السفر وترتيبات الاجتماعات. استفد منها بشكل جيد.
تعتبر قنوات الدفع المتنقلة إما أفضل مساعد أو أكبر مشكلة تتعلق بالامتثال. في بعض البلدان، هي الأسرع والأكثر اقتصادية "لآخر ميل"؛ بينما في بلدان أخرى، بسبب مشاكل مثل تسرب معلومات الشبكات الوكيلة وهويات العملاء، تكون بمثابة "حبال مشدودة" للرقابة. سيخبرك شركاؤك المصرفيون بالتفاصيل.
الاختلافات الدقيقة في اللغة والقانون مهمة. "الموافقة"، "لا اعتراض"، "رسالة تعزية"، "تسجيل"، "ترخيص" - هذه الكلمات ليست مرادفة. يجب أن تكون الكلمات دقيقة، وإلا ستبدو غير محترفة.
طريقة حكيمة للتحقق من الادعاءات المتعلقة بإفريقيا (قبل التوصية)
هل هو قانون، أم لائحة، أم مجرد تقرير إخباري؟
فريق الشؤون القانونية في البنك سيقرأ القوانين واللوائح الموقعة.
هل تصدر التراخيص بالفعل إذا كانت هناك أنظمة ذات صلة؟
"إطار المسودة" لا يعني "ترخيص رسمي".
ما هو رأي البنك المركزي في معاملات صرف العملات الأجنبية في هذه الولاية القضائية؟
عملة مغلقة؟ قيود على التحويل؟ حد الإبلاغ؟ إذا كنت غير قادر على توضيح كل هذه الأمور، فأنت لم تكن مستعدًا بعد.
إذا تعاون البنك معك، ما هي التزاماتهم في تقديم التقارير؟
هل يجب عليهم تقديم ملخص أسبوعي؟ النشاطات المشبوهة في الوقت الفعلي؟ هل تجعلهم يتجنبون التدقيق؟
ما هو "ضرر المستهلك" هنا؟
في بعض الأسواق، يمكن أن تؤدي الشكاوى الكبيرة على وسائل التواصل الاجتماعي إلى اتخاذ قرارات سياسية. في أسواق أخرى، قد تؤدي صحيفة واحدة إلى تلقيك مكالمة من الوزير.
من هو الشخص الذي يقدمك في منطقتك؟
أي مكتب محاماة، وأي موظف سابق في الهيئة التنظيمية، وأي ممارس محترم سيستجيب لمكالمتك؟ إذا كانت الإجابة هي "نحن ملتزمون بالامتثال على مستوى العالم"، فإنك في منطقتك لا تتمتع بأي ضمان.
الأدب والاستراتيجية: كيفية الاجتماع مع كبار التنفيذيين في البنوك والجهات التنظيمية (تجارب ناجحة)
احمل بطاقة العمل. قديم الطراز؟ صحيح. لكنها فعالة جداً. ستُمرر بطاقة العمل إلى الرؤساء.
في الموعد. هذه ثقافة قواعد صارمة. إذا تأخرت، فقد فاتتك الفرصة.
تعامل بلطف، واطلب دعم أعلى المستويات. إذا كان بإمكان شبكة علاقاتك قانونياً دعوة الرئيس التنفيذي للمجموعة أو أعضاء مجلس الإدارة إلى غرفة الاجتماع، فافعل ذلك. عندما يشارك المدير، ستتسارع عملية اتخاذ القرار.
استغل فضول المنافسين بحكمة. الإشارة إلى فوائد البنوك المنافسة يمكن أن تحول وقت القهوة إلى اجتماع عمل. ولكن يجب القيام بذلك فقط إذا كانت الحالة صحيحة.
استفسر عن كيفية إعداد الاقتراح للبنك المركزي. لا تنتظر حتى يخبرك الآخرون. قدم المسودة في غرفة الاجتماعات.
احضر قائمة. من أنجز ماذا ومتى؟ ما هو المشروع التجريبي؟ ما هي القيود؟ تابع في نفس اليوم، وأرفق ملخصًا من صفحة واحدة.
تحية لمؤسسي ذوي الأصول الأفريقية
تخفيف خطاب "نحن نعمل على حل القضايا في إفريقيا". اخرج أكثر، قابل فرق العمليات المصرفية، تحدث مع الجهات التنظيمية، واستمع إلى أصواتهم. القارة الإفريقية لا تحتاج إلى منقذ؛ بل تحتاج إلى شركاء قادرين على تنسيق السياسات والمنتجات والسياسة. إذا كنت جادًا، ابحث عن شخص لديه شبكة واسعة من العلاقات في إفريقيا وموثوق به لرعايتك. إذا لم تتمكن من العثور على ذلك، فهذا ليس سوقك - على الأقل ليس الآن.
أيضًا، يرجى عدم الإعلان مرة أخرى عن "التعاون مع البنوك"، فهذه في الواقع مجرد مكالمات استكشافية. بالتأكيد لا تريد أن تكون موضع سخرية الجميع.
لماذا تعتبر رأس المال المحلي مهمًا؟
أحد أكبر المزايا التي رأيناها خلال الزيارة: إدراج أكبر شركة استثمار مخاطر في أفريقيا ضمن هيكل الملكية. قضى الفريق سنوات في بناء العلاقات والثقة وإتقان القوانين، وهو ما لا يمكن نسخه من خلال أي عرض تقديمي أو تسويق هاتفي، وشاركوا في العديد من الاجتماعات - كانت طرق فتح الأبواب مختلفة تمامًا. الترحيب كان أكثر حماسًا، وكان الحوار أكثر صراحة، وتم بناء الثقة على الفور.
هذه هي القيمة الحقيقية: الفريق يجلب التقنية، وهم يجلبون السياسات والمصطلحات المصرفية. إن هذا الجمع هو الذي حول الفريق من "شركة ناشئة تروج للعملات المشفرة" إلى شريك موثوق يستحق التعاون المصرفي.
ليس من أجل المديح من أجل المديح، ولكن في الواقع، بذلوا الكثير من الجهد لإجراء هذه المحادثات. بالإضافة إلى ذلك، مع قوة التنفيذ في جانب المنتجات، وُلِدت شركة أحادية القرن المحتملة.
بعد زيارة 20 دولة وأكثر من 100 بنك، يمكن التأكد من أن الوقت الحالي هو الوقت المناسب لمؤسسي أفريقيا لبناء منتجات واقعية. هذه الفرصة ليست "لأجل التشفير من أجل التشفير". بل هي تدفقات قيمة عبر الحدود تخضع للتنظيم، تحترم القوانين النقدية، وحماية المستهلك، وسياسات الصرف الأجنبي.
إذا كنت تبني، فإليك قائمة التحقق النهائية:
اختر قناة واحتل الصدارة.
لوحة معلومات مدير التصميم، وليس فقط لوحة معلومات نمو فريقك.
اعتبر قانون الصرف الأجنبي هو القانون الأول.
توفير موظفين محليين. المدير ورئيس الامتثال والمستشار القانوني يمكنهم الدخول إلى المكتب المناسب دون الحاجة إلى روابط تقويم.
عامل الترخيص كما لو كان كائنًا حيًا. إذا كنت ترغب في الحصول على الفوائد، يجب أن تقبل التنظيم.
أفريقيا هي مكان العلاقات، وهي مكان التفاصيل، وهي مكان القواعد. إذا احترمت هذه الثلاثة، يمكنك أن تطلق منتجاً دائماً.