REGULASI | Kenya Dipertahankan di Daftar Abu-abu FATF – Crypto, Perusahaan Fintech Menghadapi Meningkatnya Tuntutan Kepatuhan

Meskipun membuat kemajuan substansial dalam undang-undang dan kerangka kerja kejahatan keuangan, Kenya tetap berada di Daftar abu-abu (FATF) Satuan Tugas Aksi Keuangan setelah pleno pengawas global pada Februari 2025.

Keputusan — yang ditegaskan kembali oleh inklusi Kenya dalam daftar yurisdiksi berisiko tinggi Uni Eropa pada Juni 2025 – menekankan adanya kesenjangan yang terus-menerus dalam efektivitas regulasi, terutama terkait dengan keuangan digital dan organisasi nirlaba.

Langkah ini membawa konsekuensi yang luas bagi fintech, institusi keuangan, dan penyedia layanan aset virtual (VASPs), yang sekarang menghadapi harapan kepatuhan yang meningkat saat negara berusaha untuk keluar dari daftar.

!

Daftar Abu-abu FATF: Apa Artinya

Daftar abu-abu FATF, atau "Yurisdiksi Di Bawah Peningkatan Pemantauan", mencakup negara-negara yang telah berkomitmen untuk mengatasi kekurangan strategis dalam (AML) anti pencucian uang, (CFT) pendanaan kontra-terorisme, dan sistem (CPF) pendanaan kontra-proliferasi. Meskipun tidak dikenakan sanksi keuangan, negara-negara yang masuk daftar abu-abu sering menghadapi peningkatan pengawasan dari mitra perbankan global, uji tuntas yang lebih ketat, dan kerusakan reputasi yang dapat menghalangi investasi asing.

Untuk Kenya, status ini berarti bahwa meskipun reformasi hukum bergerak maju, implementasi tetap lemah. FATF mengharuskan negara-negara untuk menunjukkan keduanya:

• Kepatuhan Teknis – Adopsi kerangka hukum, regulasi, dan institusional yang selaras dengan 40 Rekomendasi FATF.
• **Efektivitas ** – Hasil praktis, seperti peningkatan deteksi, pelaporan, dan penuntutan kejahatan keuangan.

Kemajuan yang Dicapai: Undang-Undang yang Berlaku, Kerangka yang Diperkuat

Kenya telah membuat kemajuan yang patut dipuji dalam menutup kesenjangan kepatuhan teknisnya. Menurut Kelompok Anti-Pencucian Uang Afrika Timur dan Selatan (ESAAMLG), negara ini meningkatkan peringkat kepatuhannya di 28 dari 40 rekomendasi FATF, naik dari hanya tiga pada tahun 2022.

Reformasi utama meliputi:

• Pemulihan Aset: Diperluasnya kekuasaan untuk Badan Pemulihan Aset (ARA) dan Komisi Etika dan Anti-Korupsi (EACC) untuk melacak dan menyita kekayaan ilegal (R.4).
• Orang yang Terkenal Secara Politik (PEPs): Persyaratan baru untuk due diligence yang ditingkatkan dan verifikasi sumber dana (R.12).
• Regulasi Transfer Uang dan MVTS: Pengawasan Bank Sentral terhadap pengirim uang dan aturan jejak baru untuk transfer (R.14, R.16).
• Transparansi Kepemilikan Manfaat: Reformasi hukum mengharuskan perusahaan untuk mengungkapkan dan memelihara data yang akurat tentang pemilik sebenarnya mereka (R.24).
• Kekuatan Penegakan: Wewenang investigasi yang diperluas untuk Financial Reporting Centre (FRC), Bank Sentral, dan penegak hukum (R.30–31).

Sebagian besar kemajuan ini berakar pada Undang-Undang Perubahan AML/CFT, 2023, yang mengubah lebih dari selusin undang-undang, termasuk:

• Undang-Undang Perbankan
• Undang-Undang Pasar Modal, dan
• Undang-Undang Pencegahan Terorisme.

Kesenjangan yang tersisa: Pengawasan Crypto dan Pemantauan NPO

Meskipun ada keuntungan ini, Kenya tetap tidak mematuhi di dua area kritis:

1.) Aset Virtual dan Teknologi Baru (R.15)

FATF menandai kurangnya kerangka hukum Kenya untuk aset virtual (VAs) dan penyedia layanan aset virtual (VASPs) – termasuk pertukaran cryptocurrency dan platform blockchain.

Sementara Penilaian Risiko Nasional 2020 mengidentifikasi risiko dari platform kripto dan fintech, regulator belum menetapkan protokol pendaftaran, lisensi, atau pengawasan untuk entitas-entitas ini.

Ini adalah kekurangan besar mengingat peran Kenya yang berkembang sebagai pusat kripto regional, terutama dalam perdagangan peer-to-peer dan dompet digital yang mengutamakan seluler.

2.) Organisasi Non-Profit (R.8)

FATF mencatat tidak adanya pendekatan berbasis risiko untuk mengatur organisasi nirlaba (NPOs) – sektor yang rentan disalahgunakan untuk pendanaan teroris. Kenya belum mengidentifikasi NPO yang berisiko, juga tidak menerapkan tinjauan berkala atau sanksi untuk ketidakpatuhan.

Februari 2025: RUU Baru untuk Menutup Kesenjangan

Untuk mengatasi kekhawatiran ini dan keluar dari daftar abu-abu, pemerintah memperkenalkan RUU (Amandemen AML/CFT ) Tahun 2025, yang telah disetujui oleh Majelis Nasional pada bulan April dan menunggu persetujuan Senat.

Ketentuan Utama:

• Regulasi Crypto dan Fintech
  • Pertukaran kripto dan platform fintech sekarang didefinisikan sebagai "entitas pelaporan" di bawah undang-undang AML/CFT.
  • Pemantauan transaksi waktu nyata, penilaian risiko, dan kewajiban pelaporan diusulkan untuk VASP.
  • RUU Penyedia Layanan Aset Virtual (VASP) yang akan datang memperkenalkan aturan lisensi, pengawasan, dan pengungkapan untuk aset virtual.
• Ruang Lingkup Regulasi yang Diperluas
  • Dealer aset bernilai tinggi dan NPO dengan transaksi lintas batas menghadapi pengawasan yang lebih ketat.
  • Institusi yang gagal mematuhi dapat menghadapi tanggung jawab pidana, dengan eksekutif senior berpotensi dipegang secara pribadi.
• Registrasi Kepemilikan Manfaat Publik
  • Akan mengharuskan bisnis untuk mengungkapkan pemilik manfaat akhirnya dalam database yang dapat diakses publik — sebuah tonggak transparansi yang besar.

Efektivitas Masih Tertinggal: Hanya 2 Dari 11 Hasil Yang Terpenuhi

Kenya mencetak "efektivitas rendah" dalam 9 dari 11 Hasil Langsung FATF**, yang berarti reformasi hukumnya belum diterjemahkan ke dalam penegakan hukum, penuntutan, atau pencegahan dunia nyata yang kuat.

Tanpa efektivitas praktis, kepatuhan teknis saja tidak akan cukup untuk keluar dari daftar abu-abu. Menurut jadwal FATF, evaluasi mutual penuh berikutnya untuk Kenya dijadwalkan pada 2031, meskipun negara tersebut dapat mengajukan permohonan untuk tinjauan lebih awal jika semua item tindakan terpenuhi.

Apa yang Harus Dilakukan Perusahaan Crypto dan Fintech Sekarang

Dengan regulasi kripto akhirnya di depan mata, perusahaan aset virtual, platform uang mobile, dan startup fintech harus proaktif menyesuaikan dengan standar global:

Langkah-langkah segera termasuk:

• Persiapkan untuk Lisensi: Siapkan diri untuk persyaratan pendaftaran VASP, termasuk penilaian dewan dan pengungkapan operasional.
• Perkuat Kontrol KYC/AML: Terapkan sistem pemantauan dan pelaporan waktu nyata untuk menandai aktivitas mencurigakan.
• Lakukan Penilaian Risiko: Evaluasi paparan terhadap pencucian uang, pendanaan terorisme, dan penipuan lintas batas.
• Libatkan Regulator: Tetap terlibat dalam dialog kebijakan, sistem kepatuhan percontohan, dan berikan umpan balik tentang rancangan undang-undang.
• Edukasi Staf dan Pengguna: Investasikan dalam pelatihan kepatuhan untuk tim internal dan kampanye kesadaran untuk pengguna.

Pencatatan Kenya yang berkelanjutan dalam daftar abu-abu FATF menunjukkan reformasi signifikan di atas kertas, tetapi penegakan terbatas dalam praktik. Bagi pemain kripto dan fintech, ini berarti regulasi yang lebih ketat sudah dekat.

Pesannya jelas: bangun dengan mempertimbangkan kepatuhan atau pengecualian risiko dari ekosistem keuangan formal Kenya.

Ketika Kenya bergerak untuk mengatur aset digital dan meningkatkan kepercayaan internasional, pemain proaktif di ruang blockchain dan fintech berdiri untuk mendapatkan legitimasi, menarik investasi, dan membentuk kebijakan – jika mereka bertindak lebih awal.

Ingin mengikuti perkembangan terbaru di Kenya dan Afrika tentang peraturan kripto?

Bergabunglah dengan saluran WhatsApp kami di sini.

Ikuti kami di X

_______________________________________