Reserva Federal dos EUA começa a testar o dólar digital com os principais bancos globais

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Citigroup, HSBC, Mastercard e Wells Fargo estão entre várias instituições financeiras que se juntam a um piloto de 12 semanas do dólar digital com o Federal Reserve dos Estados Unidos.

O piloto testará como os bancos, usando tokens de dólar digital em um banco de dados comum, podem ajudar a acelerar os pagamentos. O projeto será executado em uma plataforma de prova de conceito chamada de (RLN) de rede de responsabilidade regulamentada, onde os testes serão realizados em um ambiente de teste e usarão dados simulados, disse o Fed de Nova York.

O Fed dos EUA está liderando o projeto através do New York Innovation Center (NYIC) com a participação das seguintes instituições:

! * BNY Mellon

  • Citi
  • HSBC
  • Mastercard
  • Banco PNC
  • TD Bank [en]
  • Truísta
  • Banco dos EUA
  • Wells Fargo

A notícia provocou uma reação do denunciante, Edward Snowden:

De acordo com os participantes do projeto, a plataforma proposta criaria oportunidades de inovação para melhorar os liquidações financeiras, e incluiria a participação de:

  • Bancos centrais
  • Bancos comerciais de várias dimensões, e
  • Não bancários regulamentados

O piloto irá testar uma versão do design RLN que opera exclusivamente em dólares americanos, onde os bancos comerciais emitem dinheiro digital simulado ou tokens – representando os depósitos dos seus próprios clientes – e liquidam através de reservas simuladas de banco central em um livro razão distribuído compartilhado entre múltiplas entidades.

O piloto também irá testar a viabilidade de um design de dinheiro digital programável que é potencialmente extensível a outros ativos digitais, bem como a viabilidade do sistema proposto dentro das leis e regulamentos existentes.

Outros aspectos-chave do piloto, conforme listado pelos participantes, incluem:

  • Estrutura regulatória – A plataforma alinhar-se-á com a estrutura regulatória existente e preservará os requisitos existentes para o processamento de pagamentos baseados em depósitos, notavelmente mantendo os requisitos de conheça seu cliente e de combate à lavagem de dinheiro.
  • Escopo – A PoC simulará dinheiro digital emitido por instituições regulamentadas em dólares americanos, embora o conceito possa ser potencialmente estendido a operações multimoedas e stablecoins regulamentadas
  • Tokens – A PoC simulará tokens que são 100% fungíveis e resgatáveis com outras formas de dinheiro
  • Colaboração na Indústria – O PoC incluirá diálogo com a comunidade bancária mais ampla dos EUA, incluindo bancos comunitários e regionais.

O grupo afirma que irá divulgar os resultados quando estiverem prontos, os quais esperam que sejam uma contribuição importante para a literatura sobre dinheiro digital.

Em termos de planos futuros, os participantes do grupo bancário não estão comprometidos com quaisquer fases futuras de trabalho uma vez que o piloto tenha sido concluído.

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