Финтех компании часто предлагают исключительный пользовательский опыт, но им мешают традиционные финансовые инфраструктуры, которые изолированы, медлительны, дорогие и негибкие. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономически эффективную и совместимую инфраструктуру, но им не хватает массовой доступности.
Предложенное решение – это «DeFi мулет»: сочетание удобного пользовательского интерфейса финтеха с эффективной задней частью DeFi.
Неизбежность DeFi Муллета
Зависимость финтехов от традиционных финансовых систем ограничивает их возможность контролировать расходы и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого поддерживать, но и представляют собой потенциальные риски. Переходя к автономным, надежно нейтральным публичным инфраструктурам, таким как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.
Преимущества DeFi очевидны в области стейблкоинов. В то время как традиционные международные банковские переводы могут стоить от $30 до $50 и занимать несколько дней, транзакции со стейблкоинами завершаются за считанные секунды всего за несколько центов. Кроме платежей, DeFi предлагает круглосуточную инфраструктуру для торговли, кредитования и заимствования, обеспечивая мгновенное расчет, открытый доступ и глубокую ликвидность.
Интегрируя свои готовые к соблюдению стандартов интерфейсы с инфраструктурами DeFi, финтехи могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и способствует увеличению ликвидности в цепочке, создавая положительную обратную связь, которая укрепляет модель DeFi мула.
Принятие массового использования
Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции в финтех. Множество протоколов теперь надежно управляют миллиардами в кредитах через неизменяемые, минимизированные по управлению конструкции. Эта инфраструктура предоставляет финтехам больший контроль над их операциями, что является ключевым фактором, подчеркиваемым такими инцидентами, как банкротство Synapse, которое задержало средства пользователей Yotta, которые предполагались как застрахованные FDIC.
Институциональное принятие DeFi также растет:
BlackRock токенизировала фонд через Securitize
Stripe приобрела Bridge за 1 миллиард долларов для улучшения своих решений в области стейблкоинов, и
США рассматривает возможность создания стратегического резерва биткойнов.
Эти события указывают на ощутимое движение к интеграции DeFi.
Смотрим в будущее
В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят更多 продуктов, таких как кредиты под залог криптовалюты, накопительные счета на блокчейне и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут работать на основе смарт-кошельков и абстракции учетных записей, обеспечивая пользователям знакомый интерфейс, подобный Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества перед конкурентами.
Однако открытая инфраструктура DeFi обеспечивает возможность даже поздним участникам воспользоваться существующими сетевыми эффектами, не начиная с нуля.
Некоторые скептики утверждают, что участие финтеха и традиционных институтов может compromise децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта проблема имеет место, более практично регулировать пользовательские приложения, а не основные протоколы. Для того чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться надежно нейтральными.
Кредибельно нейтральный механизм придерживается четырех принципов:
Это не благоприятствует конкретным индивидуумам или результатам.
Он с открытым исходным кодом и с публично проверяемым выполнением.
Это просто и понятно.
Оно меняется редко.
Протоколы, такие как HTTP и SMTP, являются примером силы надежно нейтральных систем – они бесплатны, открыты и не регулируются, под надзором находятся только клиенты. Применение той же логики к DeFi может обеспечить его устойчивую интеграцию с Финтех.
Эта статья основана на мнении Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, первоначально опубликованном в другом месте.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Дефи Муллет – Интеграция Финтех фронтендов с Дефи бэкэндами
Финтех компании часто предлагают исключительный пользовательский опыт, но им мешают традиционные финансовые инфраструктуры, которые изолированы, медлительны, дорогие и негибкие. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономически эффективную и совместимую инфраструктуру, но им не хватает массовой доступности.
Предложенное решение – это «DeFi мулет»: сочетание удобного пользовательского интерфейса финтеха с эффективной задней частью DeFi.
Неизбежность DeFi Муллета
Зависимость финтехов от традиционных финансовых систем ограничивает их возможность контролировать расходы и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого поддерживать, но и представляют собой потенциальные риски. Переходя к автономным, надежно нейтральным публичным инфраструктурам, таким как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.
Интегрируя свои готовые к соблюдению стандартов интерфейсы с инфраструктурами DeFi, финтехи могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и способствует увеличению ликвидности в цепочке, создавая положительную обратную связь, которая укрепляет модель DeFi мула.
Принятие массового использования
Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции в финтех. Множество протоколов теперь надежно управляют миллиардами в кредитах через неизменяемые, минимизированные по управлению конструкции. Эта инфраструктура предоставляет финтехам больший контроль над их операциями, что является ключевым фактором, подчеркиваемым такими инцидентами, как банкротство Synapse, которое задержало средства пользователей Yotta, которые предполагались как застрахованные FDIC.
Институциональное принятие DeFi также растет:
Эти события указывают на ощутимое движение к интеграции DeFi.
Смотрим в будущее
В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят更多 продуктов, таких как кредиты под залог криптовалюты, накопительные счета на блокчейне и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут работать на основе смарт-кошельков и абстракции учетных записей, обеспечивая пользователям знакомый интерфейс, подобный Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества перед конкурентами.
Однако открытая инфраструктура DeFi обеспечивает возможность даже поздним участникам воспользоваться существующими сетевыми эффектами, не начиная с нуля.
Некоторые скептики утверждают, что участие финтеха и традиционных институтов может compromise децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта проблема имеет место, более практично регулировать пользовательские приложения, а не основные протоколы. Для того чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться надежно нейтральными.
Кредибельно нейтральный механизм придерживается четырех принципов:
Протоколы, такие как HTTP и SMTP, являются примером силы надежно нейтральных систем – они бесплатны, открыты и не регулируются, под надзором находятся только клиенты. Применение той же логики к DeFi может обеспечить его устойчивую интеграцию с Финтех.
Эта статья основана на мнении Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, первоначально опубликованном в другом месте.