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监管 | 肯尼亚保留在FATF灰色名单上 – 加密货币、科技金融公司面临日益严峻的合规要求
尽管在金融犯罪法律和框架方面取得了重大进展,肯尼亚仍然位于金融行动特别工作组(FATF)的灰色名单上,这是在全球监管机构2025年2月全体会议后的结果。
这一决定——在2025年6月欧盟将肯尼亚纳入其高风险辖区名单中得到重申——凸显了监管有效性上的持续缺口,特别是在数字金融和非营利组织方面。
这一举措对金融科技公司、金融机构和虚拟资产服务提供商(VASPs)产生了广泛的影响,他们现在面临着更高的合规要求,因为该国正在努力退出名单。
FATF灰色名单:它意味着什么
FATF 灰名单或“受到加强监控的司法管辖区”包括承诺解决其反洗钱(AML)、反恐融资(CFT)和反扩散融资(CPF)系统中的战略缺陷的国家。虽然不受金融制裁,但灰名单国家/地区经常面临来自全球银行合作伙伴的 更严格的审查、更严格的尽职调查以及 声誉损害,这可能会阻止外国投资。
对肯尼亚来说,这一地位意味着即使法律改革向前推进,实施仍然薄弱。FATF 要求各国证明:
取得的进展:制定法律,加强框架
肯尼亚在缩小技术合规差距方面取得了值得称道的进展。根据东部和南部非洲反洗钱小组 (ESAAMLG),该国在 40 项 FATF 建议中的 28 项**的合规评级有所提高,高于 2022 年的仅 3 项。
关键改革包括:
这一进展的很大一部分基于 反洗钱与反恐怖融资修正法案,2023,该法案修订了十多部法律,包括:
剩余差距:加密货币监管和非营利组织监测
尽管取得了这些进展,肯尼亚在两个关键领域仍然不合规:
1.) 虚拟资产与新兴技术 (R.15)
FATF 指出,肯尼亚缺乏针对 虚拟资产 (VAs) 和 虚拟资产服务提供商 (VASPs) 的法律框架,包括加密货币交易所和区块链平台。
虽然 2020 年国家风险评估确定了加密和金融科技平台的风险,但监管机构尚未为这些实体制定注册、许可或监管协议。
考虑到肯尼亚作为区域加密中心日益增长的角色,特别是在点对点交易和移动优先数字钱包方面,这是一项重大短缺。
2.) 非营利组织 (R.8)
FATF 指出,(NPOs)缺乏基于风险的方法来监管非营利组织——该行业很容易被滥用于恐怖主义融资。肯尼亚没有发现有风险的非营利组织,也没有对违规行为进行定期审查或制裁。
2025年2月:新法案以填补差距
为了解决这些问题并退出灰名单,政府提出了反洗钱和反恐融资(修正案)法案,2025,该法案于四月由国民议会通过,现正等待参议院的批准。
关键条款:
效果仍然滞后:仅有 11 项结果中的 2 项达标
肯尼亚在11项FATF即时成果中**“有效性低”**,这意味着其法律改革尚未转化为强有力的执法、起诉或现实世界的威慑。
没有实际有效性,仅靠技术合规将不足以退出灰色名单。根据FATF的时间表,肯尼亚的下一次全面互评定将在2031年进行,尽管如果所有行动项目都得到落实,该国可以申请提前审查。
加密货币和金融科技公司现在应该做什么
随着加密货币监管终于在视野中,虚拟资产公司、移动支付平台和金融科技初创公司必须主动与全球标准对接:
立即采取的步骤包括:
肯尼亚持续在FATF灰色名单上的状态显示出纸面上有显著改革,但实际执行有限。对于加密和金融科技行业的参与者来说,这意味着更严格的监管即将到来。
*信息很明确:在构建时要牢记合规性,否则将面临被排除在肯尼亚正规金融生态系统之外的风险。
随着肯尼亚开始监管数字资产并提高国际信心,区块链和金融科技领域的积极参与者将获得合法性、吸引投资并制定政策——如果他们及早采取行动。
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