Visa和万事达刚刚翻转了加密货币的游戏规则

如果你在2018年购买过加密货币，你一定记得那种摩擦。实名认证的黑洞，延迟的银行转账，以及一个你希望是正确的随机钱包地址。现在容易多了，但也没好多少。虽然现在的情况确实好一些，但大多数摩擦和挑战仍然存在——主要源于传统银行系统。

摘要

• DeFi的下一个篇章取决于整合——而不是替代——它曾试图破坏的传统支付系统。
• 尽管DeFi和TradFi在基本模型上运作截然不同，但像Visa的链上稳定币结算和Mastercard的加密凭证这样的努力表明了弥合差距的真正势头。
• 大多数消费者和商家并不想要金融革命——他们希望加密货币像Apple Pay一样“正常运作”，而虚拟卡解决方案正悄然提供这种简单性。
• 真正的加密货币采用不会通过炒作或极端主义到来——而是通过由熟悉系统驱动的无摩擦支付悄然实现。

因此，我们发现自己陷入了一个进退维谷的境地：去中心化金融（DeFi）仍然依赖于传统基础设施来扩展，即使这些基础设施同样减缓了采用的速度。与其抵制这一现实，下一阶段的进步来自于深入这些系统并从内部升级它们。

具有讽刺意味的是，DeFi的未来可能依赖于它曾经试图颠覆的那些玩家(Visa和Mastercard)。最初看似偏离的道路正在证明是一个优势。通过基于现有的铁路，我们发现比从零开始更快、更实用的通往现实世界采用的路径。

旧与新之间的不兼容

尽管具有相同的功能，DeFi 和 TradFi 却截然不同。一方面，你有一个去中心化、24/7、低费用、以用户为中心的加密货币范式。另一方面，传统银行系统则是一个集中式、往往缓慢、高费用且风险厌恶的遗留结构。

将这两者合并成一个弗兰肯斯坦的怪物，依赖于一个数百年前的模型，以满足数字时代的需求。它无法全天候运行，无法实现几乎瞬时和全球的交易(，无论你如何为你的账户充值)，都会通过各种费用产生过高且有时不合理的费用，并且提供的用户体验远非无缝。

然而，尽管VISA和万事达卡似乎是原因，但它们只是更深层次问题的表现——官僚结构所施加的过时政策。幸运的是，这些政策正在发生变化。我们看到一些早期的举措可能会重塑格局，比如VISA直接在链上结算稳定币，以及万事达卡推出加密凭证试点。这些都是基础性的变化，可能会在规模上解锁真实的加密消费。

重新编程一个过时的系统

尽管加密货币作为资产或投资的采用越来越普遍，但大多数用户仍然难以将其作为日常交易的手段，实际上可以用来消费。大多数企业在接受加密货币时面临障碍，这并没有帮助，因其对复杂性、监管问题的担忧以及缺乏理解而不愿或无法采用。

迫使商家为了少数个体的便利而适应是适得其反的，Visa或Mastercard发行的加密卡也是如此。如果我们想要真正的普及，就必须利用我们现有的系统。这并不是因为我们同意它，而是因为它已经无处不在。你知道吗？有些web3项目完全理解这一点。他们推出的革命性解决方案并不是旨在从头开始重建，而是利用有效的部分，使其适合加密货币。

这种方法最好的例子是虚拟卡，它通过利用NFC连接现有基础设施和加密货币，实现类似于Apple Pay的无缝交易，而无需实体卡。这个概念很简单：用户下载一个应用程序，为专用的加密钱包充值，然后在任何配备标准Visa或Mastercard POS系统的商店使用他们的数字资产消费。商家收到法定货币，而用户用加密货币支付，绕过了通常的卡网络中介及其费用。所有转换在后台瞬间完成，使得加密货币消费变得毫不费力。

真正的进步是悄无声息的

当前的现状是个人的。在金融科技领域的多年经历让我看到，虽然加密货币具有革命性的潜力，但普通用户并不想要革命。他们想要的是轻触、支付，然后继续前进。这才是制胜之道。Visa 和 Mastercard 现在成为了让这一切成为可能的意想不到的合作伙伴。

当然，这并不意味着所有问题都已解决。传统银行仍然施加限制。监管的惰性仍然减缓创新。更重要的是，还有14亿没有银行账户的人值得更好的服务。但是，如果加密货币要真正可用，就需要访问目前已经在流通的资金渠道。

在一个常常被炒作周期和部落主义所定义的领域，这正是我们应该关注的那种安静而强大的进步。加密货币的下一个飞跃不会是一个华丽的头条新闻。它将是一次滑动、一次点击，或一次由曾经希望推翻的巨头所推动的交易。

阿姆拉姆·阿达尔

Amram Adar，Oobit 的联合创始人兼首席执行官，这是一个由 Tether 支持的加密支付应用程序，能够在接受 Visa 或 Mastercard 的任何地方进行稳定币的轻触支付。他专注于弥合加密资产所有权与现实世界使用之间的差距。