Informe sobre la perspectiva del ecosistema USDC 2025

El año 2024 marca un progreso significativo para USDC en términos de crecimiento económico y madurez de la aplicación. A nivel mundial, cada vez más individuos y empresas están experimentando el poder del dólar digital en la red blockchain, y esta tendencia muestra un fuerte impulso de desarrollo. Los desarrolladores continúan descubriendo formas de utilizar USDC y la tecnología de Circle para construir plataformas de aplicaciones, haciendo que el comercio y las finanzas globales sean más eficientes, rápidas e inclusivas.

Datos específicos de USDC para 2024:

• El USDC en circulación durante todo el año creció más del 78% en comparación interanual, superando el crecimiento de cualquier otra gran moneda estable.
• Solo en noviembre de 2024, el volumen de transacciones alcanzó 1 billón de dólares, con un volumen de transacciones histórico que supera los 18 billones de dólares.
• USDC ahora está disponible para más de 500 millones de productos de billetera de usuarios finales, apoyando una serie de casos de uso que van desde actividades en el mercado de capitales digitales hasta el almacenamiento de valor en dólares, así como la creciente ola de aplicaciones de pago a nivel mundial.

Además de la destacada posición del dólar en el comercio, los pagos y las finanzas globales, hay tres factores que se espera que aceleren la adopción y utilidad de USDC:

1. Claridad legal y regulatoria. Las nuevas reglas sobre las stablecoins están estableciendo estándares de cumplimiento sólidos para proteger a los consumidores y allanar el camino para una integración institucional más amplia. Estados Unidos pronto seguirá este ejemplo y desempeñará un papel importante en la coordinación de estas reglas a nivel global. Esta tendencia hacia la claridad regulatoria hará que los hogares, las empresas y las instituciones financieras tengan más confianza en USDC.

2. La escalabilidad de las redes blockchain. La infraestructura blockchain está mejorando rápidamente, volviéndose más rápida, más segura y más flexible. Los desarrolladores están simplificando la experiencia del usuario y trasladando la complejidad al backend, para que la tecnología "funcione normalmente", las blockchains que han resuelto problemas significativos de escalabilidad ahora pueden realizar pagos en USDC a nivel mundial, con un costo de solo unos pocos centavos.

3. Excelente experiencia del usuario. La cantidad de conexiones entre USDC y las finanzas tradicionales está en aumento. La red bancaria global en expansión de Circle está aumentando el acceso directo a USDC en muchos centros financieros del mundo. El número creciente de colaboraciones puede desbloquear más casos de uso de pagos tradicionales, incluyendo pagos de nómina global, pagos a proveedores, remesas transfronterizas, pagos a comerciantes, entre otros.

Basado en los factores anteriores, junto con la red abierta del internet del valor y el rendimiento ultrarrápido, la red de stablecoins de Circle puede lograr una distribución global de valor casi instantánea. El crecimiento de la economía de USDC refleja una tendencia mayor hacia la apertura financiera, donde los avances tecnológicos y la popularización de las API están impulsando un futuro. En este futuro, los pagos instantáneos y de bajo costo se convierten en una expectativa de las personas.

Circle cuenta con escala de Internet, calidad empresarial y cumplimiento de regulaciones, no solo es una estrategia comercial inteligente, sino un requisito inevitable para convertirse en una plataforma próspera. Circle está cumpliendo su misión de mejorar la prosperidad económica global a través del intercambio de valor sin fricciones.

Sobre Circle y USDC

Red de stablecoin Circle

El interés global por USDC está creciendo de abajo hacia arriba, cada vez más empresas e individuos reconocen que las stablecoins y las redes blockchain pueden resolver problemas de larga data en los pagos globales. Estos problemas se originan principalmente en las antiguas vías de pago de las que aún depende la actividad comercial actual. SWIFT y ACH se establecieron en 1977 y 1972, respectivamente. Estas deficiencias han llevado a altos costos de transacción, retrasos y otros obstáculos, mientras que agravan los problemas de inclusión financiera de aquellos que no pueden acceder al sistema bancario global.

Circle colabora con bancos, proveedores de servicios de pago y otras instituciones líderes a nivel mundial, utilizando el stablecoin regulado más grande del mundo, USDC, como núcleo, conectando a todos los participantes en un sistema de liquidación integral basado en Internet a través de la red de stablecoins. USDC puede utilizar los logros innovadores de la red blockchain para complementar y fortalecer el sistema financiero bancario global. Desde su lanzamiento en 2018, Circle ha logrado más de 850 mil millones de dólares en flujos bidireccionales entre monedas fiduciarias y blockchain soportadas.

Esta red de stablecoin permite a bancos, proveedores de pagos, empresas y consumidores utilizar USDC para liquidaciones globales en tiempo real, con costos de transacción extremadamente bajos y accesibilidad global. Circle está construyendo una red interconectada de valor basada en stablecoins, para actualizar la red financiera global.

USDC es tanto una moneda como una plataforma

USDC es un dólar digital que puede transferirse a través de múltiples redes de blockchain, y en comparación con las formas tradicionales de moneda, presenta ventajas significativas en términos de costo, velocidad y alcance. USDC puede reflejar las tres funciones básicas del dinero: actúa como una herramienta de almacenamiento de valor digital, unidad de cuenta y medio de intercambio.

USDC dólar digital es la versión tokenizada de la moneda fiduciaria, cargada en Internet, que permite a individuos y empresas transferir, consumir, ahorrar y almacenar valor con la misma eficiencia y escala con la que hoy transmitimos datos por Internet. USDC puede lograr transferencias de dólares casi instantáneas, a un costo de menos de un centavo.

Como un puente entre las finanzas tradicionales y la blockchain, USDC necesita estar estrechamente integrado con el sistema bancario en todo momento. Circle colabora con bancos líderes, incluidos varios bancos de importancia sistémica global, para asegurar que USDC pueda ser canjeado por dólares en una proporción de 1:1. Estos bancos asociados están estratégicamente distribuidos en todo el mundo, lo que hace que USDC sea rentable y fácil de acceder en mercados con alta demanda.

USDC es tan poderoso porque es tanto un dólar digital como una plataforma. Esta plataforma está eliminando las barreras tecnológicas para transferir fondos y construir nuevas aplicaciones en la blockchain, dos factores que anteriormente habían obstaculizado la velocidad de adopción. Con el tiempo, esta plataforma llevará la complejidad de la blockchain al fondo, facilitando el uso y la construcción de USDC, allanando el camino para la adopción masiva.

Principios de cumplimiento de gestión de USDC de Circle

Principios básicos de gestión de USDC por Circle:

1. Seguridad: USDC es un dólar tokenizado, no un depósito bancario tokenizado;
2. Transparencia: divulgación completa de los activos de reserva, garantizados por un tercero;
3. Liquidez: se puede canjear a una tasa de 1:1 por dólares en todo el mundo, las 24 horas.
4. Solidez: gestión de riesgos integral y socios financieros de clase mundial.

Circle es el único emisor de USDC. Como emisor, Circle ha establecido estándares sólidos de gestión de riesgos prudentes y transparencia en torno a las reservas de USDC, para generar la máxima confianza en su canje 1:1. USDC está respaldado en todo momento por reservas de efectivo y equivalentes que se mantienen en un sistema financiero regulado, con aproximadamente el 90% de las reservas en bonos del Tesoro de EE. UU. a corto plazo y acuerdos de recompra nocturnos. Estos bonos son gestionados por BlackRock a través del Circle Reserve Fund, regulado por la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU., que divulga diariamente la situación de las tenencias. El resto de las reservas de USDC (10%) son efectivo, para proporcionar liquidez inmediata, de los cuales aproximadamente el 90% también se mantiene en bancos de importancia sistémica a nivel mundial.

Cada semana, Circle también divulgará información sobre los activos de reserva, la acuñación y el canje en la página de transparencia de circle.com. Cada mes, se publicará un informe de reservas de USDC y EURC, sobre el cual la firma de auditoría independiente Deloitte emitirá un dictamen. Circle está regulado en los Estados Unidos y otras jurisdicciones globales, incluyendo la identificación de clientes, la lucha contra el lavado de dinero, sanciones, privacidad, informes regulatorios y otros programas de gestión de riesgos, al tiempo que lleva a cabo la monitorización y el escrutinio de blockchain para prevenir la explotación infantil, direcciones sancionadas, financiamiento del terrorismo y otras actividades ilegales.

USDC también disfruta de esta claridad legal y regulatoria en Europa, y Circle se ha convertido en el primer emisor importante de stablecoins globales que cumple con las reglas de MiCA. EURC, la stablecoin euro, es emitida y reservada completamente por Circle a través de una institución de moneda electrónica regulada en Francia, cumpliendo con el marco regulatorio de la Ley de Mercados de Criptoactivos de la UE ( MiCA ). A principios de octubre de 2024, EURC se convirtió en la stablecoin respaldada por euros con mayor circulación total, y su volumen de transferencias semanales superó los 1,000 millones de dólares. EURC está disponible en múltiples blockchains y cuenta con el amplio apoyo de importantes proveedores de servicios de activos digitales en la UE. El crecimiento de las stablecoins no dolarizadas ha traído nuevas posibilidades a las finanzas basadas en blockchain, incluyendo divisas, mercados de capital locales y esfuerzos de tokenización, así como canales de pagos transfronterizos y de remesas regionales.

Dólar en Internet

La misión de Circle es mejorar la prosperidad económica global a través del intercambio de valor sin fricciones. Circle está convencido de que las ventajas de velocidad, costo y accesibilidad que ofrece el comercio basado en blockchain pueden beneficiar de manera sustancial a miles de millones de personas en todo el mundo.

USDC ya está ayudando a acelerar la evolución de los servicios financieros tradicionales en el mundo desarrollado, pero su impacto más significativo podría ser la capacidad de ayudar a 1.4 mil millones de personas sin acceso a bancos. Muchas de estas personas viven en lugares alejados de infraestructuras financieras como teléfonos móviles, internet y tecnología financiera. USDC es una forma de entregar dólares digitales de bajo costo y transparentes directamente a sus manos.

La velocidad de la transferencia de valor en Internet

Todo esto se debe a la apertura inherente de USDC. USDC se basa en una red de blockchain abierta, lo que permite que funciones monetarias, de pago, préstamos y otras funciones programables se integren directamente en la arquitectura de Internet. A partir de 2024, USDC admite de forma nativa 16 blockchains, incluyendo Ethereum y muchas blockchains de "tercera generación" diseñadas desde la base para pagos y liquidaciones casi instantáneas y casi gratuitas.

USDC impulsará la transferencia de fondos hacia el siguiente paradigma. En el pasado, la información cruzaba el Atlántico y tardaba más de dos meses, pero barcos más rápidos, el telégrafo, sistemas de fax e Internet redujeron la latencia de los datos a niveles de milisegundos. Sin embargo, la transferencia de fondos ha sido bastante lenta. A pesar de que ACH, SWIFT y la tecnología financiera han traído algunas mejoras, antes de la aparición de la blockchain, la transferencia de fondos aún estaba rezagada en comparación con los datos no financieros. La blockchain trajo la velocidad y la escala de Internet para la transferencia de valor.

El grupo de usuarios de USDC se está expandiendo gradualmente

En todo el mundo, el número de personas que utilizan USDC sigue aumentando de manera constante. Desde principios de 2023, la cantidad de monederos que poseen al menos 10 USD en USDC casi se ha duplicado, alcanzando 3.9 millones de direcciones, siendo la mayor parte del crecimiento ocurrida en 2024. Esto forma parte de una transformación más amplia y a largo plazo en el sector de servicios financieros que ha durado al menos veinte años. A principios y mediados de la década de 2000, el lanzamiento de dispositivos móviles y smartphones, así como regulaciones como la Directiva de Servicios de Pago de la UE (PSD), allanaron el camino para que las empresas tecnológicas comenzaran a ofrecer servicios financieros.

En resumen, la digitalización financiera está impulsando cambios significativos, y las billeteras digitales se están convirtiendo en un método de pago preferido, mientras que los pagos comerciales también se están digitalizando rápidamente.

En el último año, Circle ha establecido asociaciones con muchas empresas, las cuales ahora pueden distribuir USDC directamente a millones de sus propios usuarios. Aunque estas asociaciones aún están en una etapa inicial, Circle espera que, gracias a su amplia base de usuarios, estas asociaciones ayudarán a impulsar el crecimiento de la próxima fase de USDC al ampliar las vías de adquisición de dólares.

El interés de las empresas globales por Circle ha aumentado drásticamente

Desde poderosas instituciones financieras y empresas tecnológicas hasta innovadoras compañías de pagos, el interés comercial por Circle ha ido en aumento. Diferentes empresas en todo el mundo están utilizando la plataforma que ofrece Circle para servir mejor a sus clientes, operar de manera más eficiente y crear nuevas conexiones. USDC no tiene fronteras, está siempre en línea y puede lograr casi instantáneamente.