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規制 | ケニアがFATFグレーリストに留まる – 暗号資産、フィンテック企業は高まるコンプライアンス要求に直面
金融犯罪に関する法律と枠組みで大幅な進展が見られたにもかかわらず、ケニアは、2025年2月の金融活動作業部会の全体会合後も、金融活動作業部会の(FATF)グレーリストにとどまっています。
この決定は、2025年6月に欧州連合がケニアを自らの高リスク管轄地域のリストに含めたことによって再確認され、特にデジタルファイナンスと非営利組織に関する規制の効果における持続的なギャップを強調しています。
この動きは、フィンテック、金融機関、そして仮想資産サービスプロバイダー(VASPs)に広範な影響を及ぼし、国がリストからの脱却を目指す中でコンプライアンスの期待が高まることに直面しています。
FATFグレーリスト:それが意味すること
FATFのグレーリスト、すなわち「監視を強化している国・地域」には、マネーロンダリング対策(AML)、テロ資金供与対策(CFT)、拡散防止金融(CPF)システムの戦略的な欠陥に対処することを約束した国が含まれています。金融制裁の対象ではありませんが、グレーリストに載っている国は、外国投資を抑止する可能性のある「グローバルな銀行パートナーからの監視の強化」、デューデリジェンスの厳格化、および「風評被害」に直面することがよくあります。
ケニアにとって、この地位は、法的改革が進んでいるにもかかわらず、実施が依然として弱いことを意味します。FATFは、国が両方を示すことを要求しています:
進展: 法律が整備され、枠組みが強化されました
ケニアは技術的なコンプライアンスのギャップを埋める上で称賛に値する進展を遂げました。東部および南部アフリカ反マネーロンダリンググループ (ESAAMLG)によると、この国は40のFATF推奨事項のうち28におけるコンプライアンス評価を改善し、2022年のわずか3から増加しました。
主な改革には:
この進展の多くは、AML/CFT改正法、2023に基づいており、これは12以上の法律を改正しました。
残りのギャップ:暗号監視とNPOモニタリング
これらの進歩にもかかわらず、ケニアは2つの重要な分野で非準拠のままです。
1.) バーチャル資産と新興技術 (R.15)
FATFは、ケニアには「仮想資産」(VAs)および「仮想資産サービスプロバイダー」の(VASPs)(暗号通貨取引所やブロックチェーンプラットフォームを含む)に対する法的枠組みがないことを指摘しました。
2020年の国家リスク評価では、暗号資産およびフィンテックプラットフォームからのリスクが特定されましたが、規制当局はこれらの事業体に対する登録、ライセンス、または監督プロトコルを確立していません。
これは、ケニアが「地域の暗号ハブ」としての役割、特にピアツーピア取引やモバイルファーストのデジタルウォレットでの役割が拡大していることを考えると、大きな不足です。
2.)非営利団体(R.8)
FATFは、テロ資金供与の悪用に対して脆弱なセクターである(NPOs)非営利団体を規制するためのリスクベースのアプローチが欠如していることを指摘した。ケニアは、リスクのあるNPOを特定しておらず、コンプライアンス違反に対する定期的なレビューや制裁も適用していません。
2025年2月:新しい法案でギャップを埋める
これらの懸念に対処し、グレーリストから抜け出すために、政府は「2025年AML/CFT (Amendment)法案」を提出し、4月に国民議会で可決され、上院の承認を待っています。
主な規定:
効果は依然として遅れています:11の成果のうち2つのみが達成されました
ケニアはFATFの即時成果11項目中9項目で「低い効果」を記録しました。これは、同国の法改正がまだ強力な執行、起訴、または現実的な抑止力に結びついていないことを意味します。
実際的な有効性がなければ、技術的なコンプライアンスだけではグレーリストから抜け出すのに十分ではありません。FATFのタイムラインによると、ケニアの次の完全な相互評価は2031年に設定されていますが、すべての行動項目が満たされた場合、国はより早いレビューを申請することができます。
暗号通貨およびフィンテック企業が今何をすべきか
仮想通貨規制がようやく間近に迫る中、仮想資産会社、モバイルマネープラットフォーム、フィンテックのスタートアップ企業は、積極的にグローバルスタンダードに合わせる必要があります。
即時のステップには:
ケニアのFATFグレーリストへの継続的な上場は、書面上の重要な改革を示していますが、実際の執行は限られています。暗号通貨やフィンテックのプレーヤーにとって、これは厳しい規制が差し迫っていることを意味します。
*メッセージは明確です:コンプライアンスを念頭に置いて構築するか、ケニアの正式な金融エコシステムからリスクを排除する。
ケニアがデジタル資産を規制し、国際的な信頼を向上させる中、ブロックチェーンおよびフィンテック分野の積極的なプレイヤーは、正当性を得て、投資を引き付け、政策を形成することができる – 早期に行動すれば。
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