Da KYC ao eKYC: identificação e AML nas transações de Ativos de criptografia

No setor financeiro, especialmente nas transações de Ativos de criptografia, a identificação e as medidas de AML tornaram-se cada vez mais importantes. Este artigo irá explorar conceitos-chave como KYC, eKYC, AML e CTF, bem como suas aplicações no mundo Web3.

Análise dos conceitos principais

KYC (Conheça o seu cliente)

KYC é o processo pelo qual as instituições financeiras conhecem a identidade dos seus clientes. Isso não inclui apenas a coleta de informações pessoais básicas, mas também envolve uma investigação de antecedentes aprofundada. As instituições financeiras precisam confirmar se os clientes têm histórico de lavagem de dinheiro ou estão associados a atividades de lavagem de dinheiro. Este processo é um requisito das autoridades reguladoras, destinado a prevenir atividades de lavagem de dinheiro.

eKYC (Identificação eletrónica do cliente )

eKYC é a versão digital do KYC, permitindo que os clientes completem a identificação através de dispositivos móveis. Este método reduz significativamente o tempo de abertura de contas e melhora a experiência do utilizador. eKYC utiliza tecnologia de inteligência artificial para verificar a autenticidade dos documentos de identificação e confirma a identidade do utilizador através de várias formas, como verificação de vídeo em tempo real.

AML (Lavagem de dinheiro)

AML refere-se a medidas de combate à lavagem de dinheiro. As instituições financeiras precisam revisar a origem dos fundos dos clientes e têm o direito de recusar fundos de origem desconhecida. A revisão AML geralmente foca se o cliente está na lista de sanções ou se é uma figura política, ao mesmo tempo que também investiga os relacionamentos familiares do cliente, para prevenir a lavagem de dinheiro por meio de membros da família.

CTF (Financiamento do Terrorismo)

CTF é a abreviatura de financiamento do terrorismo. O seu objetivo é prevenir que organizações terroristas obtenham apoio económico. A base de dados CTF contém informações de várias fontes, como listas de sanções de países, informações sobre foragidos de autoridades e relatórios da mídia, entre outros. A criação e manutenção dessa base de dados requerem um grande trabalho manual, sendo difícil confiar completamente na inteligência artificial.

Autenticação no mundo Web3

Apesar de a filosofia do Web3 enfatizar a descentralização, à medida que a indústria se desenvolve, torna-se necessário introduzir um certo nível de regulamentação e identificação. Este processo é semelhante ao percurso de desenvolvimento do setor financeiro tradicional: desde a falta de regulamentação até a ocorrência de problemas, e depois à introdução de medidas regulamentares.

Implementar KYC e eKYC no ambiente Web3 enfrenta alguns desafios técnicos, como a forma de associar carteiras de blockchain a identidades reais. Uma possível solução é emitir um token que represente a certificação para a carteira do usuário após a conclusão do KYC. Assim, as plataformas de negociação podem identificar carteiras certificadas. Ao mesmo tempo, atualizações regulares do KYC também podem ajudar a prevenir o roubo de identidade.

O equilíbrio das empresas de encriptação

Para empresas e bolsas de Ativos de criptografia, equilibrar os requisitos de regulamentação e as necessidades dos usuários é crucial. Aqui estão algumas estratégias-chave:

1. Implementar eKYC: aumentar a eficiência, adaptar-se à demanda do mercado global.

2. Aumentar a eficiência do KYC: reduzir custos, lidar com a afluência de um grande número de usuários.

3. Obter certificação oficial: garantir que a tecnologia e os processos estão em conformidade com os requisitos regulamentares.

Com a emissão de licenças para bolsas de Ativos de criptografia em regiões como Hong Kong, a conformidade se tornará a chave para entrar no mercado. No entanto, obter a licença é apenas o primeiro passo; como operar de forma eficaz e continuar a cumprir os requisitos regulatórios será um desafio a longo prazo.