Незважаючи на значний прогрес у законах і рамках боротьби з фінансовими злочинами, Кенія залишається в сірому списку Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) році за підсумками пленарного засідання глобального наглядового органу в лютому 2025 року.
Рішення — підтверджене включенням Кенії до власного списку високоризикових юрисдикцій Європейським Союзом у червні 2025 року — підкреслює постійні прогалини в регуляторній ефективності, особливо стосовно цифрових фінансів і некомерційних організацій.
Цей крок має широкомасштабні наслідки для фінтех-компаній, фінансових установ і постачальників послуг віртуальних активів (VASPs), які тепер стикаються з «підвищеними очікуваннями щодо дотримання**, оскільки країна працює над виходом зі списку.
!
Сірий список FATF: Що це означає
Сірий список FATF, або «Юрисдикції під посиленим моніторингом», включає країни, які взяли на себе зобов'язання усунути стратегічні недоліки у своїх (AML) боротьби з відмиванням грошей, фінансуванні тероризму (CFT) та фінансуванні (CPF) протидії розповсюдженню зброї масового знищення. Незважаючи на те, що країни з сірого списку не підпадають під фінансові санкції, вони часто стикаються з «посиленим контролем» з боку глобальних банківських партнерів**, суворішою юридичною перевіркою та репутаційною шкодою**, що може стримувати іноземні інвестиції.
Для Кенії цей статус означає, що навіть коли юридичні реформи просуваються вперед, виконання залишається слабким. ФАТФ вимагає від країн продемонструвати обидва:
Технічна відповідність – Прийняття правових, регуляторних та інституційних рамок, узгоджених з 40 Рекомендаціями FATF.
Ефективність – Практичні результати, такі як збільшення виявлення, звітування та переслідування фінансових злочинів.
Прогрес досягнуто: Закони в силі, Рамки зміцнені
Кенія досягла похвального прогресу в усуненні своїх прогалин у технічній відповідності. За даними Східної та Південної групи Африка по боротьбі з відмиванням грошей (ESAAMLG)**, країна покращила свій рейтинг відповідності за 28 із 40 рекомендацій FATF порівняно з лише трьома у 2022 році.
Ключові реформи включають:
Повернення активів: Розширено повноваження для Агентства з повернення активів (ARA) та Комісії з етики та боротьби з корупцією (EACC) щодо відстеження та конфіскації незаконного багатства 019283746574839201R.4(.
Політично значущі особи )PEPs(: Нові вимоги до посиленої належної перевірки та перевірки джерел фінансування )R.12(.
Регулювання банківських переказів та MVTS: Нагляд центрального банку за грошовими переказами та нові правила відстеження переказів )R.14, R.16(.
Прозорість бенефіціарної власності: Правові реформи вимагають від компаній розкривати та зберігати точні дані про своїх справжніх власників )R.24(.
Правозастосовні повноваження: Розширені слідчі повноваження для Центру фінансової звітності )FRC(, Центрального банку, та правоохоронних органів 019283746574839201R.30–31).
Більшість цього прогресу закріплена в Законі про внесення змін до AML/CFT, 2023, який змінив понад десяток законів, включаючи:
Банківський закон
Закон про ринки капіталу;
Закон про запобігання тероризму.
Залишкові прогалини: нагляд за криптовалютами та моніторинг НПО
Незважаючи на ці досягнення, Кенія залишається невідповідною у двох критично важливих сферах:
1.( Віртуальні активи та нові технології )R.15)
FATF вказала на відсутність у Кенії законодавчої бази для постачальників послуг (VAs) віртуальних активів (VASPs)** та ** віртуальних активів, включаючи криптовалютні біржі та блокчейн-платформи.
Хоча Національна оцінка ризиків 2020 року визначила ризики від криптовалютних і фінансових технологічних платформ, регулятори ще не встановили протоколи реєстрації, ліцензування або нагляду для цих суб'єктів.
Це серйозний недолік, враховуючи зростаючу роль Кенії як регіонального криптохабу, особливо в одноранговій торгівлі та цифрових гаманцях, орієнтованих на мобільні пристрої.
2.( Некомерційні організації )R.8)
FATF зазначив відсутність ризикованого підходу до регулювання неприбуткових організацій (NPOs) – сектора, вразливого до зловживань для фінансування тероризму. Кенія не виявила неприбуткових організацій, які підлягають ризику, і не проводить періодичних перевірок або санкцій за невиконання.
Лютий 2025: Нові законопроекти для закриття прогалини
Щоб вирішити ці проблеми та вийти з сірого списку, уряд представив Законопроект про зміни до AML/CFT (, 2025, який був ухвалений Національною асамблеєю в квітні та чекає на затвердження Сенатом.
Основні положення:
Регулювання криптовалют та фінансових технологій
Криптовалютні біржі та фінансові технологічні платформи тепер визначаються як "суб'єкти звітності" відповідно до законодавства про ПВК/ФТ.
Моніторинг транзакцій у реальному часі, оцінка ризиків та обов'язки щодо звітності пропонуються для VASPs.
Майбутній законопроект Постачальник послуг віртуальних активів )VASP( Законопроєкт вводить правила ліцензування, нагляду та розкриття інформації про віртуальні активи.
Розширена регуляторна сфера
Дилери активів високої вартості та НУО з трансакціями через кордон стикаються зі строгішим контролем.
Установи, які не виконують вимоги, можуть стикнутися з кримінальною відповідальністю, при цьому старші керівники можуть бути піддані особистій відповідальності.
Реєстр публічних бенефіціарних власників
Вимагатиме від компаній розкривати своїх кінцевих бенефіціарних власників у загальнодоступній базі даних — важлива віха прозорості.
Ефективність все ще відстає: досягнуто лише 2 з 11 результатів
Кенія отримала «низьку ефективність» у 9 з 11 негайних результатів FATF, що означає, що її правові реформи ще не призвели до потужного виконання, переслідування або реального стримування.
Без практичної ефективності однієї лише технічної відповідності буде недостатньо для виходу з сірого списку. Згідно з графіками FATF, наступна повна взаємна оцінка Кенії запланована на 2031 рік, хоча країна може подати заявку на більш ранній перегляд, якщо всі пункти дій будуть виконані.
Що повинні робити крипто- і фінансові компанії зараз
З нарешті наближенням регулювання криптовалют, компанії з віртуальних активів, платформи мобільних грошей та фінансові технологічні стартапи повинні проактивно адаптуватися до глобальних стандартів:
Негайні кроки включають:
Підготуйтеся до ліцензування: Випереджайте вимоги до реєстрації VASP, включаючи перевірку ради та операційні розкриття.
Посилити контроль KYC/AML: Впроваджуйте системи моніторингу та звітності в режимі реального часу для виявлення підозрілої активності.
Проведення оцінки ризиків: оцінка схильності до відмивання грошей, фінансування тероризму та транскордонного шахрайства.
Залучайте регуляторів: Беріть участь у політичному діалозі, пілотних системах комплаєнсу та надавайте відгуки щодо проектів законодавства.
Освіта персоналу та користувачів: Інвестуйте в навчання відповідності для внутрішніх команд та кампанії підвищення обізнаності для користувачів.
Продовження включення Кенії до сірого списку FATF демонструє значні реформи на папері, але обмежене виконання на практиці. Для гравців у криптовалюту та фінтех це означає, що неминуче посилення регулювання.
Меседж чіткий: будуйте з урахуванням відповідності або ризикуйте виключенням з офіційної фінансової екосистеми Кенії.
У міру того, як Кенія рухається до регулювання цифрових активів і підвищення міжнародної довіри, проактивні гравці у сфері блокчейну та фінтеху можуть отримати легітимність, залучити інвестиції та сформувати політику – якщо вони діятимуть на ранній стадії.
Хочете бути в курсі останніх подій в Кенії та Африці щодо регулювання криптовалют?
Приєднуйтесь до нашого каналу WhatsApp тут.
Підписатися на нас у X
_______________________________________
Переглянути оригінал
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
РЕГУЛЯЦІЯ | Кенія залишилася в сірому списку FATF – Крипто, Фінтех компанії стикаються з зростаючими вимогами до Відповідності
Незважаючи на значний прогрес у законах і рамках боротьби з фінансовими злочинами, Кенія залишається в сірому списку Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) році за підсумками пленарного засідання глобального наглядового органу в лютому 2025 року.
Рішення — підтверджене включенням Кенії до власного списку високоризикових юрисдикцій Європейським Союзом у червні 2025 року — підкреслює постійні прогалини в регуляторній ефективності, особливо стосовно цифрових фінансів і некомерційних організацій.
Цей крок має широкомасштабні наслідки для фінтех-компаній, фінансових установ і постачальників послуг віртуальних активів (VASPs), які тепер стикаються з «підвищеними очікуваннями щодо дотримання**, оскільки країна працює над виходом зі списку.
!
Сірий список FATF: Що це означає
Сірий список FATF, або «Юрисдикції під посиленим моніторингом», включає країни, які взяли на себе зобов'язання усунути стратегічні недоліки у своїх (AML) боротьби з відмиванням грошей, фінансуванні тероризму (CFT) та фінансуванні (CPF) протидії розповсюдженню зброї масового знищення. Незважаючи на те, що країни з сірого списку не підпадають під фінансові санкції, вони часто стикаються з «посиленим контролем» з боку глобальних банківських партнерів**, суворішою юридичною перевіркою та репутаційною шкодою**, що може стримувати іноземні інвестиції.
Для Кенії цей статус означає, що навіть коли юридичні реформи просуваються вперед, виконання залишається слабким. ФАТФ вимагає від країн продемонструвати обидва:
Прогрес досягнуто: Закони в силі, Рамки зміцнені
Кенія досягла похвального прогресу в усуненні своїх прогалин у технічній відповідності. За даними Східної та Південної групи Африка по боротьбі з відмиванням грошей (ESAAMLG)**, країна покращила свій рейтинг відповідності за 28 із 40 рекомендацій FATF порівняно з лише трьома у 2022 році.
Ключові реформи включають:
Більшість цього прогресу закріплена в Законі про внесення змін до AML/CFT, 2023, який змінив понад десяток законів, включаючи:
Залишкові прогалини: нагляд за криптовалютами та моніторинг НПО
Незважаючи на ці досягнення, Кенія залишається невідповідною у двох критично важливих сферах:
1.( Віртуальні активи та нові технології )R.15)
FATF вказала на відсутність у Кенії законодавчої бази для постачальників послуг (VAs) віртуальних активів (VASPs)** та ** віртуальних активів, включаючи криптовалютні біржі та блокчейн-платформи.
Хоча Національна оцінка ризиків 2020 року визначила ризики від криптовалютних і фінансових технологічних платформ, регулятори ще не встановили протоколи реєстрації, ліцензування або нагляду для цих суб'єктів.
Це серйозний недолік, враховуючи зростаючу роль Кенії як регіонального криптохабу, особливо в одноранговій торгівлі та цифрових гаманцях, орієнтованих на мобільні пристрої.
2.( Некомерційні організації )R.8)
FATF зазначив відсутність ризикованого підходу до регулювання неприбуткових організацій (NPOs) – сектора, вразливого до зловживань для фінансування тероризму. Кенія не виявила неприбуткових організацій, які підлягають ризику, і не проводить періодичних перевірок або санкцій за невиконання.
Лютий 2025: Нові законопроекти для закриття прогалини
Щоб вирішити ці проблеми та вийти з сірого списку, уряд представив Законопроект про зміни до AML/CFT (, 2025, який був ухвалений Національною асамблеєю в квітні та чекає на затвердження Сенатом.
Основні положення:
Ефективність все ще відстає: досягнуто лише 2 з 11 результатів
Кенія отримала «низьку ефективність» у 9 з 11 негайних результатів FATF, що означає, що її правові реформи ще не призвели до потужного виконання, переслідування або реального стримування.
Без практичної ефективності однієї лише технічної відповідності буде недостатньо для виходу з сірого списку. Згідно з графіками FATF, наступна повна взаємна оцінка Кенії запланована на 2031 рік, хоча країна може подати заявку на більш ранній перегляд, якщо всі пункти дій будуть виконані.
Що повинні робити крипто- і фінансові компанії зараз
З нарешті наближенням регулювання криптовалют, компанії з віртуальних активів, платформи мобільних грошей та фінансові технологічні стартапи повинні проактивно адаптуватися до глобальних стандартів:
Негайні кроки включають:
Продовження включення Кенії до сірого списку FATF демонструє значні реформи на папері, але обмежене виконання на практиці. Для гравців у криптовалюту та фінтех це означає, що неминуче посилення регулювання.
Меседж чіткий: будуйте з урахуванням відповідності або ризикуйте виключенням з офіційної фінансової екосистеми Кенії.
У міру того, як Кенія рухається до регулювання цифрових активів і підвищення міжнародної довіри, проактивні гравці у сфері блокчейну та фінтеху можуть отримати легітимність, залучити інвестиції та сформувати політику – якщо вони діятимуть на ранній стадії.
Хочете бути в курсі останніх подій в Кенії та Африці щодо регулювання криптовалют?
Приєднуйтесь до нашого каналу WhatsApp тут.
Підписатися на нас у X
_______________________________________