РЕГУЛЯЦІЯ | Кенія залишилася в сірому списку FATF – Крипто, Фінтех компанії стикаються з зростаючими вимогами до Відповідності

Незважаючи на значний прогрес у законах і рамках боротьби з фінансовими злочинами, Кенія залишається в сірому списку Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) році за підсумками пленарного засідання глобального наглядового органу в лютому 2025 року.

Рішення — підтверджене включенням Кенії до власного списку високоризикових юрисдикцій Європейським Союзом у червні 2025 року — підкреслює постійні прогалини в регуляторній ефективності, особливо стосовно цифрових фінансів і некомерційних організацій.

Цей крок має широкомасштабні наслідки для фінтех-компаній, фінансових установ і постачальників послуг віртуальних активів (VASPs), які тепер стикаються з «підвищеними очікуваннями щодо дотримання**, оскільки країна працює над виходом зі списку.

!

Сірий список FATF: Що це означає

Сірий список FATF, або «Юрисдикції під посиленим моніторингом», включає країни, які взяли на себе зобов'язання усунути стратегічні недоліки у своїх (AML) боротьби з відмиванням грошей, фінансуванні тероризму (CFT) та фінансуванні (CPF) протидії розповсюдженню зброї масового знищення. Незважаючи на те, що країни з сірого списку не підпадають під фінансові санкції, вони часто стикаються з «посиленим контролем» з боку глобальних банківських партнерів**, суворішою юридичною перевіркою та репутаційною шкодою**, що може стримувати іноземні інвестиції.

Для Кенії цей статус означає, що навіть коли юридичні реформи просуваються вперед, виконання залишається слабким. ФАТФ вимагає від країн продемонструвати обидва:

  • Технічна відповідність – Прийняття правових, регуляторних та інституційних рамок, узгоджених з 40 Рекомендаціями FATF.
  • Ефективність – Практичні результати, такі як збільшення виявлення, звітування та переслідування фінансових злочинів.

Прогрес досягнуто: Закони в силі, Рамки зміцнені

Кенія досягла похвального прогресу в усуненні своїх прогалин у технічній відповідності. За даними Східної та Південної групи Африка по боротьбі з відмиванням грошей (ESAAMLG)**, країна покращила свій рейтинг відповідності за 28 із 40 рекомендацій FATF порівняно з лише трьома у 2022 році.

Ключові реформи включають:

  • Повернення активів: Розширено повноваження для Агентства з повернення активів (ARA) та Комісії з етики та боротьби з корупцією (EACC) щодо відстеження та конфіскації незаконного багатства 019283746574839201R.4(.
  • Політично значущі особи )PEPs(: Нові вимоги до посиленої належної перевірки та перевірки джерел фінансування )R.12(.
  • Регулювання банківських переказів та MVTS: Нагляд центрального банку за грошовими переказами та нові правила відстеження переказів )R.14, R.16(.
  • Прозорість бенефіціарної власності: Правові реформи вимагають від компаній розкривати та зберігати точні дані про своїх справжніх власників )R.24(.
  • Правозастосовні повноваження: Розширені слідчі повноваження для Центру фінансової звітності )FRC(, Центрального банку, та правоохоронних органів 019283746574839201R.30–31).

Більшість цього прогресу закріплена в Законі про внесення змін до AML/CFT, 2023, який змінив понад десяток законів, включаючи:

  • Банківський закон
  • Закон про ринки капіталу;
  • Закон про запобігання тероризму.

Залишкові прогалини: нагляд за криптовалютами та моніторинг НПО

Незважаючи на ці досягнення, Кенія залишається невідповідною у двох критично важливих сферах:

1.( Віртуальні активи та нові технології )R.15)

FATF вказала на відсутність у Кенії законодавчої бази для постачальників послуг (VAs) віртуальних активів (VASPs)** та ** віртуальних активів, включаючи криптовалютні біржі та блокчейн-платформи.

Хоча Національна оцінка ризиків 2020 року визначила ризики від криптовалютних і фінансових технологічних платформ, регулятори ще не встановили протоколи реєстрації, ліцензування або нагляду для цих суб'єктів.

Це серйозний недолік, враховуючи зростаючу роль Кенії як регіонального криптохабу, особливо в одноранговій торгівлі та цифрових гаманцях, орієнтованих на мобільні пристрої.

2.( Некомерційні організації )R.8)

FATF зазначив відсутність ризикованого підходу до регулювання неприбуткових організацій (NPOs) – сектора, вразливого до зловживань для фінансування тероризму. Кенія не виявила неприбуткових організацій, які підлягають ризику, і не проводить періодичних перевірок або санкцій за невиконання.

Лютий 2025: Нові законопроекти для закриття прогалини

Щоб вирішити ці проблеми та вийти з сірого списку, уряд представив Законопроект про зміни до AML/CFT (, 2025, який був ухвалений Національною асамблеєю в квітні та чекає на затвердження Сенатом.

Основні положення:

  • Регулювання криптовалют та фінансових технологій
    • Криптовалютні біржі та фінансові технологічні платформи тепер визначаються як "суб'єкти звітності" відповідно до законодавства про ПВК/ФТ.
    • Моніторинг транзакцій у реальному часі, оцінка ризиків та обов'язки щодо звітності пропонуються для VASPs.
    • Майбутній законопроект Постачальник послуг віртуальних активів )VASP( Законопроєкт вводить правила ліцензування, нагляду та розкриття інформації про віртуальні активи.
  • Розширена регуляторна сфера
    • Дилери активів високої вартості та НУО з трансакціями через кордон стикаються зі строгішим контролем.
    • Установи, які не виконують вимоги, можуть стикнутися з кримінальною відповідальністю, при цьому старші керівники можуть бути піддані особистій відповідальності.
  • Реєстр публічних бенефіціарних власників
    • Вимагатиме від компаній розкривати своїх кінцевих бенефіціарних власників у загальнодоступній базі даних — важлива віха прозорості.

Ефективність все ще відстає: досягнуто лише 2 з 11 результатів

Кенія отримала «низьку ефективність» у 9 з 11 негайних результатів FATF, що означає, що її правові реформи ще не призвели до потужного виконання, переслідування або реального стримування.

Без практичної ефективності однієї лише технічної відповідності буде недостатньо для виходу з сірого списку. Згідно з графіками FATF, наступна повна взаємна оцінка Кенії запланована на 2031 рік, хоча країна може подати заявку на більш ранній перегляд, якщо всі пункти дій будуть виконані.

Що повинні робити крипто- і фінансові компанії зараз

З нарешті наближенням регулювання криптовалют, компанії з віртуальних активів, платформи мобільних грошей та фінансові технологічні стартапи повинні проактивно адаптуватися до глобальних стандартів:

Негайні кроки включають:

  • Підготуйтеся до ліцензування: Випереджайте вимоги до реєстрації VASP, включаючи перевірку ради та операційні розкриття.
  • Посилити контроль KYC/AML: Впроваджуйте системи моніторингу та звітності в режимі реального часу для виявлення підозрілої активності.
  • Проведення оцінки ризиків: оцінка схильності до відмивання грошей, фінансування тероризму та транскордонного шахрайства.
  • Залучайте регуляторів: Беріть участь у політичному діалозі, пілотних системах комплаєнсу та надавайте відгуки щодо проектів законодавства.
  • Освіта персоналу та користувачів: Інвестуйте в навчання відповідності для внутрішніх команд та кампанії підвищення обізнаності для користувачів.

Продовження включення Кенії до сірого списку FATF демонструє значні реформи на папері, але обмежене виконання на практиці. Для гравців у криптовалюту та фінтех це означає, що неминуче посилення регулювання.

Меседж чіткий: будуйте з урахуванням відповідності або ризикуйте виключенням з офіційної фінансової екосистеми Кенії.

У міру того, як Кенія рухається до регулювання цифрових активів і підвищення міжнародної довіри, проактивні гравці у сфері блокчейну та фінтеху можуть отримати легітимність, залучити інвестиції та сформувати політику – якщо вони діятимуть на ранній стадії.

Хочете бути в курсі останніх подій в Кенії та Африці щодо регулювання криптовалют?

Приєднуйтесь до нашого каналу WhatsApp тут.

Підписатися на нас у X

_______________________________________

Переглянути оригінал
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
  • Нагородити
  • Прокоментувати
  • Поділіться
Прокоментувати
0/400
Немає коментарів
  • Закріпити