Від KYC до eKYC: ідентифікація та AML у торгівлі криптоактивами

У фінансовій сфері, особливо в торгівлі криптоактивами, ідентифікація та заходи щодо боротьби з відмиванням грошей стають все більш важливими. У цій статті буде розглянуто ключові концепції, такі як KYC, eKYC, AML та CTF, а також їх застосування у світі Web3.

Аналіз основних концепцій

KYC (Знайте свого клієнта)

KYC — це процес ідентифікації клієнта для фінансових установ. Він включає не лише збір основної особистої інформації, а й поглиблене розслідування. Фінансові установи повинні підтвердити, чи має клієнт історію відмивання грошей або зв'язки з діяльністю, пов'язаною з відмиванням грошей. Цей процес є вимогою регуляторних органів і має на меті запобігання відмиванню грошей.

eKYC (Електронна ідентифікація клієнта)

eKYC є цифровою версією KYC, яка дозволяє клієнтам проходити ідентифікацію за допомогою мобільних пристроїв. Цей метод значно скорочує час відкриття рахунку та покращує досвід користувачів. eKYC використовує технології штучного інтелекту для перевірки справжності документів, а також підтверджує особу користувача різними способами, такими як відеоперевірка в реальному часі.

AML (Протидія відмиванню грошей)

AML вказує на заходи проти відмивання грошей. Фінансові установи повинні перевіряти джерела фінансування клієнтів і мають право відмовлятися від коштів, джерело яких не встановлено. Перевірка AML зазвичай зосереджується на тому, чи є клієнт у списку санкцій або чи є він політичною особою, також досліджуються родинні зв'язки клієнта, щоб запобігти відмиванню грошей через членів родини.

CTF (Фінансування боротьби з тероризмом)

CTF є скороченням для фінансування боротьби з тероризмом. Воно має на меті запобігти отриманню економічної підтримки терористичними організаціями. База даних CTF містить інформацію з багатьох джерел, таких як списки санкцій країн, інформація про розшукуваних осіб з правоохоронних органів та медіа-репортажі тощо. Створення та підтримка такої бази даних вимагає значної кількості ручної роботи, і важко повністю покладатися на штучний інтелект.

Ідентифікація у світі Web3

Незважаючи на те, що концепція Web3 підкреслює децентралізацію, із розвитком галузі стає необхідним запровадження певного рівня регулювання та ідентифікації. Цей процес схожий на розвиток традиційної фінансової галузі: від відсутності регулювання до виникнення проблем, а потім до запровадження регуляторних заходів.

У середовищі Web3 впровадження KYC та eKYC стикається з деякими технічними викликами, такими як те, як пов'язати блокчейн-гаманець з реальною ідентифікацією. Одним з можливих рішень є видача токена, що представляє сертифікацію, на гаманець користувача після завершення KYC. Таким чином, торгові платформи можуть ідентифікувати сертифіковані гаманці. Водночас регулярне оновлення KYC також може допомогти запобігти крадіжці ідентифікації.

Шлях балансу крипто компаній

Для компаній та бірж криптоактивів важливо збалансувати вимоги регулювання та потреби користувачів. Ось кілька ключових стратегій:

1. Впровадження eKYC: підвищення ефективності, адаптація до потреб глобального ринку.

2. Підвищення ефективності KYC: зниження витрат, реагування на великий приплив користувачів.

3. Отримати офіційну сертифікацію: забезпечити відповідність технологій та процесів вимогам регулювання.

З отриманням ліцензій для криптовалютних бірж у таких регіонах, як Гонконг, відповідність стане ключовим фактором для виходу на ринок. Однак отримання ліцензії - це лише перший крок, ефективна діяльність та постійна відповідність регуляторним вимогам стануть тривалим викликом.